Kupnja stana ubraja se među najveće investicije svakog čovjeka, ali i među načine očuvanja vrijednosti, odnosno štednje. Da bi udovoljile zahtjevima sve zahtjevnijeg tržišta, banke su kreirale u mnogočemu vrlo različite ponude stambenih kredita. U Erste banci primjećuju da najveća potražnja postoji za klasičnim stambenim kreditom te za stambenim kreditom s ostatkom vrijednosti koji omogućava veći iznos kredita uz niži mjesečni anuitet. “Dodatna prednost stambenoga kredita s ostatkom vrijednosti je što klijentima, ako tijekom otplate kredita jednokratno uplate iznos veći od dvije mjesečne otplate, banka smanjuje iznos kredita u otplati, čime ostvaruju još nižu mjesečnu otplatu, a sve to bez naknade”, objasnili su u Erste banci. No nude široku paletu stambenih kredita kao što su, primjerice, stambeni kredit s ostatkom vrijednosti ili adaptacijski kredit. Kako bi Erste banka pomogla investitorima te dodatno potaknula prodaju stanova uz redovne uvjete stambenoga kreditiranja, u ponudi su i akcijski uvjeti u sklopu zajedničke akcije koja je ponuđena tržištu krajem travnja 2009. godine i koja još traje. “Riječ je o akcijskim uvjetima u suradnji s građevinskim tvrtkama klijentima banke. Povoljniji uvjeti kupnje stambenog prostora za klijente odnose se na sniženu kamatnu stopu, fiksnu u razdoblju od 24 do 30 mjeseci, koja se kreće u rasponu od četiri do 5,85 posto ovisno o odabranome modelu kredita i kreditnoj sposobnosti klijenta”, pojašnjavaju u Ersteu.

Poželjne police
Daljnju pogodnost ovog modela predstavlja odobravanje stambenoga kredita bez naknade za njegovu obradu. Erste banka omogućava realizaciju kredita uz povoljnije instrumente osiguranja, bez jamaca i bez police osiguranja života za standardne stambene kredite. Polica osiguranja života minimalne osigurane svote od deset posto ukupnog iznosa kredita potrebna je samo za stambene kredite uz ostatak vrijednosti. U konačnici, povoljniji uvjeti ponuđenih modela kredita omogućavaju realiziranje većeg iznosa kredita te samim time i veći broj kvadrata stambenog prostora. “Drugim riječima, unutar ponuđenih modela kreditiranja kupac u suradnji s graditeljem i bankom pronalazi model kupnje nekretnine koji najviše odgovara upravo njegovim specifičnim potrebama, sukladno osobnim preferencijama prema modelu kredita te individualnim mogućnostima plaćanja, što se odnosi na iznos predujma, odabir iznosa jamstvenog pologa i glavnice kredita te samim time kamatne stope”, zaključuju u Ersteu. Société Générale – Splitska banka se u segmentu stambenih kredita kroz Stambenu štedionicu usmjerila ponajprije na roditelje ili ostalu rodbinu koja želi štedjeti za dijete, odnosno ulagati u njegovu budućnost. “Stambena štednja pruža garantiranu dobit i druge pogodnosti kao što su državna poticajna sredstva u iznosu od 15 posto godišnje ili pravo na kredit s vrlo povoljnom kamatnom stopom”, kaže Tonči Žuvela, direktor Odjela kredita SG – Splitske banke. Iz ponude stambenih kredita nude stambeni kredit Stanko.

Niže naknade
“Temeljna ideja u razvoju ovog na tržištu jedinstvenog proizvoda je da ponuda bude prilagođena potrebama naših klijenata, a u isto vrijeme i fleksibilna glede uvjeta kreditiranja, dakle kamatne stope, instrumenata osiguranja, iznosa kredita i rokova otplate. Za klijente koji svoje redovite prihode primaju na tekućem računu Splitske banke te imaju dugoročan cjelovit odnos s bankom kamatna stopa za kupnju stana ili kuće kreće se od 6,4 posto, a kamatna stopa u ponudi koju nudimo u suradnji s našim partnerima investitorima kreće se na pojedinim projektima i niže od šest posto. Banka je veliku pozornost posvetila razvoju samog procesa stambenoga kreditiranja, što je dovelo do pojednostavljenja cijelog postupka i skraćenja roka odobravanja samoga kredita”, napominje Žuvela. Da bi udovoljila potražnji, Hypo Alpe-Adria banka uvela je posebne akcijske uvjete za nove stambene kredite za kupnju nekretnine s valutnom klauzulom u eurima uz kamatnu stopu već od šest posto za klijente banke i 50 posto niže naknade za obradu kredita od redovnih. Za kredite koji su namijenjeni za adaptaciju, rekonstrukciju, dogradnju ili završetak gradnje nekretnine, u iznosu od pet tisuća do 75.000 eura u kunskoj protuvrijednosti, Hypo nudi kamatnu stopu od 6,9 posto do 8,1 posto. “Akcija novih uvjeta stambenih kredita trajat će do 31. prosinca 2010., a kamatne stope bit će fiksne na rok od jedne godine nakon čega će se primijeniti tada važeće kamatne stope za pojedinu kategoriju kredita”, rekao je Oliver Klesinger, izvršni direktor Sektora poslovanja s građanstvom Hypo Alpe-Adria banke. Maksimalni rok otplate je 30 godina, a za iznose do 15.000 eura i do osam godina, s tim da za ove posljednje nije potrebno stavljati založno pravo na nekretninu. Hypo banka snizila je i kamatnu stopu na ugovorene redovne stambene kredite s valutnom klauzulom u švicarskim francima za 0,25-postotnih bodova, počevši s anuitetima koji dospijevaju u prosincu ove godine. Također Hypo Alpe-Adria banka i Hypo-Leasing Kroatien nude akcijske uvjete za kupnju stanova, čiju su gradnju financirali. “Akcijska pogodnost je niža kamatna stopa koja iznosi 5,5 posto i koja je fiksna u prve dvije godine za klijente koji imaju redovna mjesečna primanjima na računu u Hypo banci te koji imaju otvoren paket tekućeg računa Vaša sretna zvijezda, model Gama ili Delta”, objasnio je Klesinger. Dodaje da ako klijent nema otvoren račun u Hypo banci, kao ni navedene pakete, godišnja kamatna stopa iznosi 6,3 posto te je fiksna prve dvije godine. Klesinger ističe da se za kupce nekretnina u naselju Iver u Sesvetskom Kraljevcu nudi posebna linija kreditiranja.

Stope fiksne dvije godine
Kamatna stopa je fiksna prve dvije godine i kreće se od 4,85 posto za klijente koji imaju redovna mjesečna primanja na računu u Hypo banci te otvoren paket Beta, Gama ili Delta do 5,3 posto za klijente koji imaju redovna mjesečna primanja na računu u Hypo banci, ali nemaju navedene pakete. Klijenti koji nemaju račun ni paket u Hypo banci kamatna stopa iznosi 6,05 posto. “Ukupno gledano, najtraženiji su stambeni krediti za kupnju stana/nekretnine, a među njima je najtraženiji stambeni kredit s valutnom klauzulom u eurima uz paket tekućeg računa Vaša sretna zvijezda”, zaključio je Klesinger.Raiffeisen banka provodi akciju u sklopu svog programa Flexi stambeni krediti. Tako se do 31. prosinca ove godine korisnicima nudi niža naknada za obradu kredita za klijente koji ugovore FlexiPLUS tekući račun na koji usmjeravaju svoja mjesečna primanja, mogućnost realizacije kredita i bez police životnog osiguranja i bez jamaca te opciju da korisnik sam kontrolira svoju ratu. Naime, RBA nudi izbor način načina otplate kredita tako da klijent bira obročnu otplatu, standardnu anuitetsku otplatu ili pak Flexi otplatu. Krediti za kupnju ili adaptaciju nekretnine nude se u iznosima od 5000 do 200.000 eura i uz mogućnost otplate do 30 godina (odnosno do 25 godina ako je iznos do 25.000 eura).

‘Prostor za preokret’
Redovna nominalna kamatna stopa je 6,5 posto za klijente banke koji svoja redovna primanja dobivaju na račun u RBA te 6,95 posto za ostale korisnike. RBA je u suradnji s građevinskim tvrtkama pokrenula projekt “Prostor za preokret”. Kupcima stanova u tom projektu RBA je osigurala posebne uvjete kreditiranja, što uključuje nove, niže kamatne stope, mogućnost kreditiranja 100 posto vrijednosti stana te fleksibilne uvjete otplate. U sklopu tog programa godišnja kamatna stopa počinje već od 3,95 posto ako korisnik kupuje stan od građevinske tvrtke koja je s bankom sklopila ugovor o poslovnoj suradnji na temelju kojeg je ta tvrtka za predmetni stan spremna subvencionirati razliku kamatne stope u visini dva postotna poena. Zagrebačka banka s ukupnim portfeljem od 17,5 milijardi kuna financirala je dosad svaki treći stambeni kredit u Hrvatskoj. Do kraja kolovoza plasirala je 1,1 milijardu kuna stambenih kredita, što je 20 posto više nego u istom razdoblju 2009. godine. Zahvaljujući ugovaranju posebnih aranžmana s građevinskim investitorima kako bi se povoljnijim kreditima i cijenom stanova dodatno poticalo tržište nekretnina, kamatne stope u području stambenoga kreditiranja kreću se od 4,90 posto za kupnju nekretnine u sklopu akcijskih modela stanogradnje, 5,90 posto za “zelene” kredite te 6,45 posto za stambene kredite tijekom akcijskog razdoblja do kraja godine. Dodatna je pogodnost da budući korisnici stambenoga kredita Zagrebačke banke do kraja godine mogu podignuti kredit bez naknade za obradu kreditnog zahtjeva. “Naši su klijenti ove godine iskazivali naročit interes za ‘zelene’ kredite koji su u ponudi grupe Zagrebačke banke od travnja, a namijenjeni su poticanju energetske učinkovitosti slijedom primjene novog Pravilnika o energetskom certificiranju zgrada, uštedi potrošnje energije korištenjem obnovljivih izvora energije te financiranju proizvodnje električne energije solarnim sustavima kako bi je HEP mogao otkupiti, a na temelju dobivenog statusa povlaštenog proizvođača električne energije”, kazala je Katarina Šobat, direktorica Klastera stambenog bankarstva Zagrebačke banke i zamjenica predsjednice Uprave Prve stambene štedionice.

Linija sa Zg Holdingom
Privredna banka Zagreb nudi fiksnu akciju kamatnu stopu za prvu godinu otplate za stambeni ili za kredit za adaptaciju. Nude se stimulirajuće kamatne stope za mlade (do 40 godina starosti) uz kamatnu stopu 6,50 posto godišnje. Nudi se i mogućnost kredita bez jamaca, bez depozita i police životnog osiguranja. Iznos kredita kreće se do 250.000 eura, a za adaptaciju nekretnine do 70.000 eura. PBZ također u ponudi ima program u suradnji sa Zagrebačkim holdingom, namijenjen za kupnju stanova koji se grade prema programu stanogradnje, a uz valutnu klauzulu u eurima. Kamatna stopa, ovisno o broju proizvoda iz paketa Inovacija, kreće se od 6,14 do 6,34 posto godišnje (EKS je od 6,42 do 6,63 posto), a rok otplate je do 30 godina. Stanovi Zagrebačkog holdinga mogu se nabaviti i preko kreditne linije Hrvatske poštanske banke, također uz rok do 30 godina i godišnju kamatnu stopu od 6,69 posto. HPB je inače ponudio povoljnu kamatnu stopu za stambene kredite za mlade do 31. prosinca ove godine, odnosno za klijente u dobi do 42 godine. Tako je kamatna stopa fiksna 5,99 posto u prvoj godini otplate, a u ostalim godinama iznosi 0,15 posto niže od redovne kamatne stope na stambene kredite važeće u trenutku izračuna. Korisnik kredita može biti svaka fizička osoba koja ima status klijenta u banci. HPB nudi četiri modela otplate, a redovne kamatne stope iznose 6,49 posto (stan, kuća, garaža i parkirališna mjesta), odnosno 6,99 posto (vikend-kuća, apartman, stan za odmor).

Isplativo je štedjeti

Povoljniji uvjeti za dobivanje kredita
PBZ stambena štedionica povremeno provodi akcije u kojim klijentima daje posebne pogodnosti prilikom sklapanja ugovora o stambenoj štednji, kao i povoljnije uvjete za dodjelu stambenih kredita. PBZ stambena štedionica svojim klijentima nudi i niz dodatnih pogodnosti kao što je ugovaranje American Express bez upisnine i članarine za prvu godinu za sve nove klijente PBZ stambene štedionice. Klijenti koji trebaju izvršiti procjenu nekretnine mogu kod PBZ Nekretnina obaviti procjenu uz 15 posto nižu naknadu. Osim toga ako štediša zatreba novce, može u PBZ-u podignuti lombardni kredit na temelju zaloga stambene štednje, a da pri tome ne gubi ostvarena poticajna sredstva.

Uredba o digitalnoj operativnoj otpornosti

Digitalna otpornost na ispitu u praksi: Kako se sektor nosi s DORA-om?

Poslodavac prijetelj obitelji

Cilj projekta je nagraditi poslodavce koji razumiju važnost ravnoteže između poslovnog i obiteljskog života

Od 2 do 10 godina

Većina štedi 450 kuna mjesečno
Štediše u Prvoj stambenoj štedionici imaju mogućnost ulaganja već od 50 kuna mjesečno, no optimalni je iznos 450 kuna, koliko mjesečno i štedi većina štediša. Štednja može biti na 2, 5, 7 i 10 godina, a kamatna stopa na štednju od 2,75 do 3,75 posto godišnje. Pridoda li se tome 15 posto državnog poticaja godišnje na ušteđeni iznos (najviše 750 kuna), prinos na stambenu štednju može biti i do 7 posto godišnje, a kamatna stopa na stambeni kredit je fiksnih 5,75 posto. Za građane koji mogu i žele štedjeti više od 5000 kuna godišnje kreirana je obiteljska štednja. Svaki član obitelji ostvaruje pravo na državni poticaj od 15 posto na svoj iznos štednje. Također svaki član obitelji dobiva kamatu na svoju štednju, a na kraju razdoblja štednje ugovori se mogu spojiti za jednoga korisnika kredita koji tako dobiva pravo na veći iznos kredita. Štediše najčešće dižu stambeni kredit nakon proteka pet godina štednje. Zelene kredite preko Prve stambene štedionice stambene štediše realizirat će uz fiksnu kamatnu stopu od 5,25 posto tijekom cijelog razdoblja otplate. Krediti do 10.000 eura mogu se odobriti bez hipoteke, a maksimalni rok otplate kredita je 15 godina.