U prošlom broju prošli smo tri koraka: 1. – upoznaj samog sebe, 2.- upoznaj svoju investiciju, 3 – nauči upravljati rizicima. Preostaje još 4 – uravnoteženje svog portfolia. Stvari se mijenjaju s vremenom. Trebate revidirati svoj plan redovito naročito kad su se promjenile okolnost kod vas ili na tržištu. Ako vaš portfolijo zastranjuje od vaših ciljeva, vrijeme je da ga uravnotežite. To znači zamjeniti neke instrumente drugim koji sad bolje odgovaraju vašim ciljevima. Zapamtite, planiranje portfelja je dinamičan i stalan proces.

Izbor investicije preko investicijskog savjetnika
Vi uzimate investicijskog savjetnika jer želite povjeriti vaše investicije profesionalcu, osloniti se na njegov savjet radi postizanja svojih financijskig ciljeva. Međutim uz sve brojnije prozvode i činjenicu da su savjetnici plaćeni po prodaji, kako možete biti sigurni da vam je dat pravi savjet? Najbolji način za zašitu svojih interesa je postaviti prava pitanja. Što više pitanja postavljate to je vjerojatnije da ćete dobiti savjet koji odgovara vašim potrebama. Ne zaboravite, to je vaš teško zarađeni novac koji želite ostaviti za mirovinu, za obrazovanje djece i dr. Profesionalni savjetnik treba odgovoriti na sva vaša pitanja. Ako ne može jasno odgovoriti na sva pitanja, potražite drugog savjetnika. Ako Ugovor s klijentom (ugovor klijenta i savjetnika) daje stalnu uslugu, vaš savjetnik bi trebao redovito pratiti vašu investiciju. Trebao bi vas informirati ako je svjestan bilo kojih problema u vezi s istom. Sa svoje strane, ne zaboravite razmotriti svoj financijski plan s vremena na vrijeme, da bi se uvjerili da vam još odgovara. Prije izbora savjetnika proučite sljedeća pitanja.

Odredite svoje investicijske ciljeve
Koji su ciljevi koje želite ostvariti svojim ulaganjem? Koliko novca možete staviti na stranu u investiciju? Namjeravate li ostvariti dugoročnu investiciju? Kolika je vaša tolerancija na rizik? Naročito, koliko si možete priuštiti za izgubiti? Zapamtite, što tražite veći povrat tu je i veći rizik. Podaci o klijentu su ključni za pravi savjet. Dobar savjetnik trebao bi sve učiniti da upozna svog klijenta preko upitnika, prije nego mu ponudi savjet. Budite spremni da kažete sve o sebi svom savjetniku. Upoznajte svog savjetnika, postavite mu pitanja. Je li licenciran ili registriran? Koje kvalifikacije i iskustvo ima? Koje proizvode i usluge nudi? Nudi li savjetnik stalnu uslugu nakon početne kupnje proizvoda? Raspitajte se okolo prije nego što vidite što je najbolje za vas? Razmotrite svoj financijski plan
Je li vam vaš savjetnik dao pisani savjet? Savjetnik vam treba dati potanko napisani financijski plan u kojem se objašnjavaju razlozi njegovih preporuka na bazi vaših potreba i profila. Ako ga nema, tražite ga. Pročitajte ga pažljivo i zadržite kopiju kao referencu. Zašto savjet odgovara vašim okolnostima? Je li vam predloženi financijski plan u skladu s vašim investicijskim ciljevima? Postavite ova pitanja! Kako će investicija stvarati novac. Što će utjecati na povrat? Koji su rizici? Koliko su u skladu s vašom tolerancijom rizika? Koliki je maksimum koji si možete priuštiti za izgubiti? Koje su provizije i troškovi koje imate pri ulasku, tokom života instrumenta i pri izlasku. Što ako iznenada trebate gotovinu? Ima li kakvih kazni za ranije povlačenje? Zašto posuditi da bi investirali? Zašto staviti sav novac u jedan proizvod? Budite svjesni velikog rizika ove strategije. Ima li drugih opcija bez obzira na preporučeni proizvod? Zašto ove opcije nisu odgovarajuće?

Razmotrite svoj financijski plan
Je li vam vaš savjetnik dao pisani savjet? Savjetnik vam treba dati potanko napisani financijski plan u kojem se objašnjavaju razlozi njegovih preporuka na bazi vaših potreba i profila. Ako ga nema, tražite ga. Pročitajte ga pažljivo i zadržite kopiju kao referencu. Zašto savjet odgovara vašim okolnostima? Je li vam predloženi financijski plan u skladu s vašim investicijskim ciljevima? Postavite ova pitanja! Kako će investicija stvarati novac. Što će utjecati na povrat? Koji su rizici? Koliko su u skladu s vašom tolerancijom rizika? Koliki je maksimum koji si možete priuštiti za izgubiti? Koje su provizije i troškovi koje imate pri ulasku, tokom života instrumenta i pri izlasku. Što ako iznenada trebate gotovinu? Ima li kakvih kazni za ranije povlačenje? Zašto posuditi da bi investirali? Zašto staviti sav novac u jedan proizvod? Budite svjesni velikog rizika ove strategije. Ima li drugih opcija bez obzira na preporučeni proizvod? Zašto ove opcije nisu odgovarajuće?