Mnogi poduzetnici odustaju od investicijskih projekata već na samom početku jer smatraju da bez vrijedne nekretnine nemaju realnu šansu za dobivanje kredita. Takva percepcija još je uvijek česta, iako u praksi postoje brojni mehanizmi koji mogu u velikoj mjeri nadomjestiti nedostatak klasičnog materijalnog osiguranja. Upravo tu ključnu ulogu imaju jamstveni programi koje banke koriste kao dodatni instrument osiguranja kreditnih plasmana, a njihova pravilna primjena započinje već u fazi financijskog planiranja uz podršku 3D Financija.

U suradnji s europskim i nacionalnim institucijama poput EIF-a i EIB-a, ali i kroz domaće okvire koje provode HAMAG-BICRO i HBOR, banke danas imaju mogućnost značajno smanjiti vlastiti rizik prilikom odobravanja kredita. Ta se smanjena izloženost izravno prelijeva na klijente jer omogućuje financiranje investicija i onda kada poduzetnik nema dovoljno imovine za klasičan zalog ili hipoteka nije opcija. Jamstva u takvim slučajevima preuzimaju velik dio kreditnog rizika, čime se otvara prostor da sama kvaliteta projekta, financijski tokovi i održivost poslovnog modela postanu važniji od same vrijednosti kolaterala.

Jamstva kao zamjena za klasično osiguranje

Jamstveni programi omogućuju bankama da dio kreditnog rizika prenesu na jamstvene institucije, pri čemu jamstvo u pravilu pokriva između 50% i 80% iznosa investicijskog kredita. Takav model mijenja fokus kreditne analize: umjesto isključivog oslanjanja na vrijednost nekretnina, u prvi plan dolaze kvaliteta investicije, stabilnost poslovanja i sposobnost projekta da generira buduće novčane tokove.

U praksi to znači da poduzetnici koji ulažu u novu halu, proizvodnju, modernizaciju poslovanja i opremu, energetsku učinkovitost ili tehnološki razvoj mogu doći do financiranja i bez značajnog materijalnog pokrića. Jamstvo ne eliminira potrebu za zadovoljavanje politika kreditnog rizika banke, ali omogućuje da se investicija sagledava kroz njezin ekonomski potencijal, a ne isključivo kroz imovinsku strukturu poduzeća.

Važnost pravilnog strukturiranja kreditne transakcije

Iako su jamstveni instrumenti široko dostupni, njihova primjena nije automatska. Ključ uspjeha leži u pravilnom strukturiranju kreditne transakcije i usklađivanju investicijskog projekta s bankarskim kriterijima. Upravo tu značajnu ulogu imaju savjetnici iz 3D Financija koji razumiju i kreditne politike banaka i logiku jamstvenih mehanizama.

Kroz detaljnu analizu poslovanja, financijskih izvještaja i investicijskih planova, 3D Financije pomažu vam u oblikovanju kreditnog zahtjeva tako da jamstvo postane sastavni dio strukture financiranja, a ne samo dodatak u završnoj fazi procesa. Time se povećava prolaznost kredita i smanjuje potreba za dodatnim materijalnim osiguranjima.

Primjer iz prakse:

Proizvodna tvrtka srednje veličine planirala je ulaganje u novu liniju za preradu s ciljem povećanja kapaciteta i izvoza. Iako je projekt bio ekonomski opravdan i tržišno potkrijepljen, tvrtka nije raspolagala dovoljnom slobodnom nekretninom za osiguranje cjelokupnog iznosa investicijskog kredita. Kroz odgovarajuću strukturu financiranja i uključivanje jamstvenog instrumenta koji je pokrivao većinu kreditne izloženosti banke, investicija je ipak realizirana. Banka je rizik temeljila na kombinaciji jamstva i budućih novčanih tokova projekta, dok je poduzetniku omogućeno financiranje bez dodatnog opterećenja imovine.

Investicije temeljene na potencijalu, a ne imovini

Dostupnost jamstvenih programa danas omogućuje poduzetnicima da investicije planiraju realnije i ambicioznije, čak i u situacijama ograničenog materijalnog pokrića. Investicijski kredit bez nekretnine kao osiguranja više nije iznimka, već rezultat dobro pripremljenog projekta i kvalitetne financijske strukture.

europska zdravstvena politika

Romana Jerković upozorava na opasan zaokret EU-a

Budućnost bez dima

Iza kulisa 1.500 znanstvenika: Kako nastaju proizvodi koji mijenjaju duhansku industriju

U takvom okruženju presudnu ulogu ima razumijevanje dostupnih instrumenata i njihova pravilna primjena. Kada se jamstveni mehanizmi koriste strateški, oni postaju alat koji potiče razvoj, ulaganja i dugoročni rast poduzetništva, umjesto prepreke koju nameće manjak klasičnih kolaterala.

Poduzetnici koji planiraju investiciju, ali se suočavaju s nedostatkom adekvatnog materijalnog osiguranja, mogu kroz pravovremeno savjetovanje značajno povećati šanse za uspješno financiranje. 3D Financije pružaju stručnu podršku u pripremi investicijskih projekata, strukturiranju kreditnih transakcija i povezivanju s bankama koje aktivno koriste jamstvene instrumente. Pravilan odabir financijske strukture često je razlika između ideje i realizirane investicije.