Četiri godine nakon vrhunca financijske krize kreditiranje američkih banaka u blagom je oporavku, ukupni portfelj dosegnuo je 7,2 bilijuna dolara što je razina s kraja 2008. godine. Ta relativno mala brojka ilustrira koliko je kriza teško pogodila tamošnje kreditore, a u 2013. može se očekivati tek krhki oporavak  sa slabim izgledima za kreditiranje manjim od pet posto, ocjenjuje agencija Standard & Poor's u analizi američkog bankovnog sustava. Kreditna aktivnost tamošnjih banaka i dalje je daleko od pretkriznih razina, pri čemu su iznimka jedino komercijalni i krediti industriji. Interes za nekretninske zajmove nastavlja svoj pad, dok potrošački krediti bilježe tek umjereni rast.

Labaviji standardi
S&P-jeva analiza pokazuje da su u prosincu prošle godine komercijalni i krediti za industriju zabilježili snažan rast od 17,7 posto u odnosu na isto razdoblje prošle godine. Ipak, u usporedbi s prethodnim tromjesečjem 2012. podaci pokazuju trend usporavanja što je posljedica vrlo nesigurnog oporavka američke ekonomije. "Gledano u budućnost, smatramo da bi komercijalni i industrijski krediti trebali nastaviti rasti bržim tempom nego druge kategorije zajmova te da bi banke također mogle olabaviti standarde za odobravanje kredita u potrazi za prinosima i opsegu kreditiranja", ističe Standard & Poor's u analizi. No, kad su pitanju potrošački krediti građanima, prognoze o oporavku su daleko umjerenije. Ti krediti na godišnjoj razini porasli su 3,8 posto u prosincu, a banke taj rast mogu zahvaliti ponajviše sezonskim kretanjima i blagdanskoj potrošnji. Nakon dvogodišnjeg pada između 2009. i 2011. godine u 2012. godini potrošački krediti u SAD-u zabilježili su slabi, ali ipak primjetan rast od 1,1 posto.  Unatoč problemima u sektoru, izdavatelji kreditnih kartica mogli bi, prema mišljenju S&P-ja, objaviti vrlo dobre financijske rezultate.

Bježe od rizika
"Izdavatelji nerado preuzimaju više rizika, potrošači se nastavljaju razduživati, a kreditori nemaju puno prostora za snižavanje cijena u uvjetima niskih kamatnih stopa i ograničenih izvora financiranja", smatra agencija dodajući da su novi regulatorni troškovi dodatno opteretili izdavatelje kartica. No, važnije od toga jest činjenica da velike bankovne grupacije još ne kreditiraju onoliko koliko imaju potencijala jer se tek trebaju prilagoditi novim, zasad nedefiniranim zahtjevima za kapitalom. U ovoj godini umjereni rast moglo bi pokazati tržište nekretninskih zajmova koji su u prosincu pali treći mjesec zaredom. Ipak, Udruga hipotekarnih banaka u SAD-u predviđa da će se stambeni krediti i hipotekarna aktivnost oporaviti u 2013., premda će taj oporavak biti vrlo umjeren, iako jači u drugoj polovici godine. Dobar poticaj dat će i FED-ova namjera mjesečnog okupljivanja 40 milijardi dolara hipotekarnih vrijednosnica dok ne dođe do značajnijeg poboljšanja na tržištu rada. Prognoze kretanja krediti za kupnju poslovnih nekretnina ostaju tmurne do daljnjeg.

Rekordna štednja
Krajem prosinca banke zabilježile su rekordne depozita od čak 20,7 posto u odnosu na studeni, odnosno čak 7,2 posto na godišnjoj razini. "To je posljedica djelomice jer ograničenih alternativa za ulaganje, kao i odluke Agencije za osiguranje depozita (FDIC) da osigurava i depozite koji ne nose kamatu. To je pokriće isteklo krajem 2012. pa je još neizvjesno kakav će utjecaj imati na bankovni sektor", zaključuje S&P.

Banke u sjeni

Obveze dosegnule 11,3 bilijuna dolara

U svojoj analizi američkog bankovnog sustava Standard & Poor's se posebno osvrće i na tzv. banke u sjeni. Uz ogradu da ne postoji jasna definicija koje sve (ne)bankovne poslove rade, S&P ističe da su nakon 2009. godine obveze tih institucija padale 4,2 posto kvartalno do sredine 2011. U trećem tromjesečju prošle godine ukupne obveze 'banaka u sjeni' dosegnule su 11,37 bilijuna dolara što je pad od 2,8 posto na godišnjoj razini.  U usporedbi s prethodnim mjesecom prošle godine obveze su blago porasle.