Od 20. studenoga 2026. na snagu stupa novi Zakon o potrošačkim kreditima, koji donosi važnu promjenu za građane koji planiraju podići kredit. Banke i drugi vjerovnici više neće smjeti uvjetovati odobravanje kredita sklapanjem police osiguranja kod određenog osiguravatelja ako klijent može ponuditi odgovarajuće osiguranje drugog društva.
Riječ je o dijelu novih pravila kojima se zabranjuje takozvana praksa vezanja, odnosno uvjetovanje dobivanja kredita kupnjom dodatnog financijskog proizvoda ili usluge koja se ne može odbiti.
Cilj je građanima omogućiti veću slobodu izbora i spriječiti da uz kredit moraju ugovarati dodatne proizvode koje ne žele ili koji im ne odgovaraju.
Banka može tražiti osiguranje, ali ne i određenu policu
Prema novom zakonu, banka će i dalje moći zahtijevati odgovarajuću policu osiguranja povezanu s kreditom, vodeći računa o razmjernosti takvog zahtjeva.
Međutim, ako klijent pronađe policu drugog osiguravajućeg društva koja pruža istovjetnu razinu zaštite, banka će je morati prihvatiti.
Pritom neće smjeti promijeniti prethodno ponuđene uvjete kredita samo zato što je klijent odabrao drugog osiguravatelja.
Primjerice, ako banka uz kredit traži određenu vrstu osiguranja, klijent će moći usporediti ponude više osiguravajućih društava i izabrati onu koja mu najviše odgovara, pod uvjetom da ispunjava zahtjeve banke.
Time se otvara mogućnost odabira povoljnije police, bez obveze prihvaćanja osiguranja koje banka uobičajeno nudi.
Najmanje tri dana za usporedbu ponuda
Nova pravila donose i dodatnu zaštitu pri odlučivanju o osiguranju.
Banka i osiguravajuće društvo morat će klijentu omogućiti najmanje tri dana za usporedbu ponuda osiguranja povezanih s kreditom. Tijekom tog razdoblja ponuđeni uvjeti osiguranja ne smiju se mijenjati.
Policu će biti moguće sklopiti i prije isteka tog roka, ali samo ako potrošač to izričito zatraži.
To znači da građani neće morati odmah prihvatiti ponuđeno osiguranje, nego će imati vremena provjeriti mogu li kod drugog društva dobiti povoljnije uvjete uz jednaku razinu zaštite.
Dodatni proizvodi i dalje se mogu nuditi
Iako novi zakon zabranjuje praksu vezanja, bankama i dalje dopušta objedinjavanje financijskih proizvoda.
Razlika je u tome što kod objedinjavanja kredit mora biti dostupan i zasebno, bez obvezne kupnje dodatnog proizvoda ili usluge.
Banka tako može ponuditi povoljniji kredit u paketu s drugim financijskim proizvodom, ali klijent mora imati mogućnost ugovoriti i sam kredit, pri čemu uvjeti ne moraju biti jednaki kao u paketu.
Posebna iznimka postoji i za stambene štedionice koje odobravaju stambene kredite svojim štedišama prema propisima o stambenoj štednji.
Što je s kreditima koji su već ugovoreni?
Važno je naglasiti da se nova pravila o zabrani vezanja i izboru osiguravatelja primjenjuju na ugovore o kreditu sklopljene od 20. studenoga 2026.
Na ranije sklopljene ugovore te se odredbe ne primjenjuju retroaktivno. Za postojeće kredite nastavljaju vrijediti pravila koja su bila na snazi u trenutku njihova ugovaranja, uz zakonom izričito propisane iznimke.
Građanima koji uskoro planiraju zatražiti kredit zato se preporučuje da prije sklapanja ugovora provjere uvjete osiguranja i usporede dostupne ponude.
Cjelovit tekst Zakona o potrošačkim kreditima objavljen je u Narodnim novinama, broj 86/2026.
Važna obavijest:
Sukladno članku 94. Zakona o elektroničkim medijima, komentiranje članaka na web portalu Poslovni.hr dopušteno je samo registriranim korisnicima. Svaki korisnik koji želi komentirati članke obvezan je prethodno se upoznati s Pravilima komentiranja na web portalu Poslovni.hr te sa zabranama propisanim stavkom 2. članka 94. Zakona.Uključite se u raspravu