SARAJEVO -Zbog povećane konkurencije komercijalnih banaka u BiH kamate za kredite smanjene su u posljednje četiri godine s prosječnih 10,5 posto na dugoročne kredite i 12,07 posto na kratkoročne kredite na 8,7 i 9,03 posto, tvrde iz Agenciji za bankarstvo F BiH. Uvidom u kreditne ponude komercijalnih banaka u BiH vidljivo je kako statistički podaci o padu prosječne visine kamata ostaju tek statistika.Prosječne kamate za kredit bez jamca u komercijalnim bankama u BiH iznose oko 11,5 posto, a uz jednog jamca oko 10,5 posto. Tome se treba dodati da se uz kredite naplaćuju administrativni troškovi banaka od oko 3 posto.
Kredit poduzećima imaju kamate od 6,75 do 11,25 posto zavisno od namjene, načina osiguranja povrata novca, statusa klijenta korisnika kredita … Administrativni troškovi banaka kod takvih kredita iznose od 1 do 2 posto. Najmanju kamatu imaju krediti osigurani hipotekom.

Rast kreditiranja
Pojedine banke u borbi za što veći broj klijenata imaju različite kreditne programe koji ciljaju na određenu skupinu potencijalnih zaduženika. Tako, naprimjer, Volksbank ima posebnu kreditnu liniju za poljoprivrednike. Banke inače nude različite ponude kredita koje odgovaraju različitim klijenitima. Postoje i krediti koji se nude uz dodatak ugovoru o kreditu kojim se iznos kredita veže za tečaj švicarskog franka i takvi krediti imaju nešto nižu kamatu od kredita bez tog dodatka ugovoru. Uz uobičajene potrošačke, stambene kredite za vozila te različite nenamjenske kredite te kratkoročne i dugoročne kredite nude se i krediti za kupnju dionica, posebni investicijski krediti, krediti za školovanje u inozemstvu, krediti osigurani policom životnog osiguranja, posebni krediti za umirovljenike…Prije nekoliko tjedana mostarska Hypo Alpe Adria banka ponudila je klijentima stambeni kredit s najnižom kamatom u BiH od 6,75 posto. Kredit je moguće uzeti na 30 godina, a jedino je ograničenje da korisnik ne može biti stariji od 70 godina do otplate kredita. Prihodi od kredita komercijalnih banaka BiH čine najveći dio njihove zarade jer je njihov povrat više od 95 posto. Zbog nepovoljnih odnosa štednje i depozita u komercijalnim bankama Centralna je banka BiH povećala visinu rezervnih sredstava bankama u BiH pred kraj prošle godine za pet posto dotadašnjih obveznih rezervi. Analizom poslovanja banaka stručnjaci Centralne banke utvrdili su kako su odobreni krediti “pokriveni” neooročenim sredstvimaRast kredita u prošloj je godini bio 27 posto. U Centralnoj banci BiH kažu kako je razumljivo naglo povećanje kreditne zaduženosti građanstva uz prosječnu plaću u F BiH od 265, a u RS od 210 eura te uz 43 posto nezaposlenog radno sposobnog stanovništva. Banke imaju svoje metode uspješne naplate kredita od dužnika i njihovih jamaca ili od drugih oblika osiguranja naplate. Jamce starije od 55 godina ne prihvaća niti jedna banka, a ne prihvaćaju ni pripadnike vojske ni umirovljenike. Komercijalne banke imaju svoje interne popise rizičnih platiša. U većini banaka dužnik i njegovi jamci moraju biti iz istog entiteta, a obično se traži da jedan jamac bude iz privatnog a drugi iz javnog poduzeća ili institucije. Banke ne prihvaćaju ni jamce iz istog poduzeća iz kojega je dužnik kredita.

Uglavnom dugoročni krediti
Prema informacijama iz entitetskih agencija za bankarstvo u BiH najviše kredita odobrila je Raiffeisen bank BH. Iza nje je prema količini odobrenih kredita Hypo Alpe Adria banka iz Mostara te Volksbank BiH i Uni Credit Zagrebačka banka. Dug građanstva bankama od kredita u BiH još prošle godine prešao je 3 milijarde eura. Većina kredita je dugoročna, a manji dio su kratkoročni krediti. Prema podacima iz veljače ove godine, krediti su dostigli 3,028 milijardi eura, a depoziti kod banaka 2,81 milijardu eura. Dugoročni krediti su 2,22 milijarde, a kratkoročni 800 milijuna eura. Od depozita samo je 1,2 milijarde oročeno.