Velikom koncentracijom trgovačkih lanaca na području Hrvatske, pogotovu u sektoru prodaje hrane, pića i robe široke potrošnje, hrvatskom je potošaču omogućen veći izbor uz niže cijene. U borbi za naklonost i vjernost potrošača lanci su tokom godini razvili i usavršili posebne programe i pogodnosti vezano za bezgotovinska plaćanja, obročne otplate kupljenih proizvoda i sustav bonitetnih kartica od kojih se neke mogu koristiti i kao sredstva plaćanja. Stoga smo u vrijeme recesije i kroničnog manjka likvidnosti u privatnih, a i u pravnih osoba, napravili kratak pregled pogodnosti bezgotovinske kupnje pojedinog lanca. Izabrali smo, obzirom na dostupnost podataka, nekoliko lanaca s područja prodaje robe široke potrošnje, zatim aparata, alata i materijala za unaprijeđenje prostora i standarda kućanstva, te informatičke tehnologije i kozmetičkih proizvoda. Ovdje se ne radi o rang-listi, već smo se trudili iznijeti najrelevantnije podatke obzirom na temu istraživanja, te pritom ne diskriminirati ni jedan od lanaca.

Suradnja s kartičarima
Konzum tako, pored bonitetne K-Plus kartice i pripadajućih joj pogodnosti za potencijalnog korisnika, u suradnji s PBZ-om vlasnicima Maestro i American Express kartice nudi mogućnost kupnje na šest rata bez kamata i bez naknade. Tvrtka kupcima nudi i Konzum American Express karticu, odnosno revolving kreditnu karticu koja omogućava potrošaču da plaća onoliko koliko želi. Što se tiče ostalih kreditnih i debitnih kartica i čekova, pogodnosti odgode plaćanja i plaćanja na rate ovise od ugovornom odnosu kupca i njegove kartične kuće. Međutim, u kombinaciji s K-Plus karticom sve kartice sadržavaju pravo na ostvarenje uštede putem prikupljenih bonova, prema propisanim pravilima. Također, Konzum već godinama nudi i mogućnost online narudžbe i dostave, s tim da je svaka dostava u vrijednosti iznad 500 kuna besplatna. Mercator, kao i Konzum nudi mogućnost online narudžbe i dostave, kao i potrošačku karticu. Međutim, osim u slučaju plave Pika kartice, koja je isključivo bonitetna i gotovinska, te čijom se uporabom može ostvariti ušteda od 3 do 6 posto, Mercator nudi i zelenu i zlatnu karticu koje su i kreditne. Zelenom kupac trgovinu može podmiriti uz odgodu plaćanja, odnosno putem beskamatnog obročnog otplaćivanja za sve Mercator programe, a plaćanje mjesečne obveze bez provizije podmiriti u bilo kojem prodajnom mjestu tvrtke ili putem osobnog računa u banci. Zlatna kartica, uz mogućnosti kao i zelena, nudi i neograničen mjesečni limit. Međutim, da bi kupac ostvario pravo na zlatnu karticu mora biti članom Pika kluba barem godinu dana, redovito podmirivati obveze te u zaključenom bonitetnom razdoblju od šest mjeseci ostvariti vrijednost kupnje od minimalno 24 tisuće kuna. Kreditnim i debitnim karticama bankarskih kuća kupac može ostvariti pravo na kupnju na obroke, ali ne u market programu, već u specijaliziranim Mercator trgovinama, primjerice tehnike, a otplata putem čekova nije moguća.Billa u suradnji sa Diners Clubom potrošačima nudi cobrand karticu temeljem koje sudjeluju u posebnom nagradnom programu. Naime, njom se, ovisno o potrošnji, određuje popust koji se iskazuje na mjesečnom Diners računu. Spomenutom karticom kupac ostvaruje i mogućnost kupnje na 2 do 36 rata na više od 17 tisuća prodajnih mjesta u Hrvatskoj, kupnju bez kamate na svakog mjeseca drugom prodajnom mjestu, mogućnost plaćanja kućnih režija putem trajnih naloga, te kupnju prepaid GSM bonova svih operatera. Bonitetna kartica Billa Cluba nije sredstvo plaćanja, ali kupcu osigurava sudjelovanje u nagradnim igrama i programima sniženja i popusta. Getro uz bonitetnu Getro Friend karticu kojom se ostvaruje pravo na popuste i nagradne igre nudi i mogućnosti kupnje na rate sa i bez kamata, i to Diners karticom.

Odnosno, kupnjom do šest rata proizvoda cijelog asortimana te do 12 rata u slučaju tehničkih proizvoda kupac nije dužan platiti kamate, koje se pak zaračunavaju na rate potrošačkog kredita do 36 mjeseci. Za ostvarivanje obročne otplate vrijednost kupnje mora prelaziti 500 kuna. Obročna otplata je također dostupna i korisnicima Mastercard i Visa Classic kartice. Najduže razdoblje za obročnu otplatu, odnosno najveći broj rata koje kupac može zatražiti prilikom kupnje u Getrou je 60 mjeseci tj. rata. U Lidlu kupac može podmiriti račun svi­m karticama. Međutim, tvrtka ne nudi mogućnost obročne otplate, odnosno ukupan iznos kupnje se jednokratno odbija s računa korisnika kartice. Barem za sada, jer u tvrtki ozbiljno razmatraju uvođenje kupnje na rate u bližoj budućnosti, kao i mogućnost dostave. Kauflandova prodajna politika je slična Lidlovoj. Dakle, tvrtka za sada ne nudi potrošačku karticu ni dostavu, kao i kupnju čekovima, ali podržava sve vrste kartica kojima kupac ipak može podmiriti račun obročno, ali uz prethodno odobrenje banke, odnosno kartične kuće. Pevec smo, iako se proširio na djelatnosti ugostiteljstva, transporta i trgovine robom široke potrošnje, uvrstili u tvrtke koje se bave prodajom alata, kućanskih aparata i kućnih potrepština zajedno s Baumaxom, Bauhausom, Merkurom i MDprofilom. Racionalan kupac se može detaljno informirati na Pevecov službenoj web stranici obzirom da bi obujam pogodnosti vezano za dužinu i kamatne uvjete koje tvrtka nudi putem kupnje karticama i potrošačkim kreditima sa i bez kamata premašile zadanu tekstualnu duljinu ovog teksta. Kao zanimljivost samo ćemo navesti da Pevec nudi i sindikalni kredit bez kamata i učešća do 10 mjeseci, te obročnu otplatu čekovima bez kamata do 12 mjeseci.

Beskamatna otplata
Baumax kod kupnje iznad 500 kuna preko Amex kartice nudi mogućnost beskamatne otplate od dvije do četiri rate, a kod kupnje vrijednosti preko 1000 kuna potrošačkim kreditom American Expressa obročnu otplatu od 3 do 36 rata. Također, kod kupnje iznad 500 kuna podržava otplatu Diners karticom od 2 do 12 rata. Kao i ostale tvrtke ovog sektora nudi i dostavu na kućnu adresu. Merkur uz kartično plaćanje putem Eurocard Mastercarda Zagrebačke banke, Vise Splitske banke, Meastro kartice PBZ-a, te Dinersom i Amexom sa pripadajućim kamatnim i beskamatnim uvjetima detaljno opisanim na web stranici tvrtke, nudi i obročnu otplatu čekovima do 10 mjeseci bez kamata. Spomenut ćemo još samo beskamatnu kupnju Amexom do 12 rata, Dinersom do 6 rata kao i PBZ Maestrom. Merkur nudi i bonitetnu karticu povjerenja. MDprofil nudi mogućnost kartičnog plaćanja bez odgode, ali i na rate i to najviše do 60 rata na Amex karticu. Zanimljivost je i mogućnost kupnje Crediflex potrošačkim zajmom čiji je limit 120 tisuća kuna, odnosno rok otplate od 120 mjeseci. Kozmo i DM- drogerie markt nude mogućnost kartičnog plaćanja i sakupljanja bodova kojima se ostvaruju popusti i sudjeluje na nagradnim igrama. U Kozmu kupac ostvaruje mogućnost sakupljanja bodova za Konzumovu K-plus karticu. Informatičke tvrtke HGspot, Vemil i Links, obzirom na prirodu proizvoda u ponudi, odnosno specifičnu orijentaciju na prodaju tehničkih proizvoda s područja informatike i multimedije nude širok dijapazon mogućnosti plaćanja, online prodaju i dostavu, te web sučelje na kojem se potencijalni kupac može detaljno informirati i donijeti odluku o kupnji prema vlastitim mogućnostima. Navest ćemo samo, kako je baš obzirom na karakter proizvoda, najjeftinija kupnja u informatičkim prodajnim lancima ona gotovinom, tj. svaka tvrtka nudi značajan gotovinski popust.