Većina ljudi, kada govorimo o financijskoj neovisnosti, misli da je to nešto što mogu ostvariti samo oni koji imaju mnogo novca. U biti, financijska neovisnost nije nešto što je nasljedno jer netko tko nema ispravne financijske navike, bez obzira s koliko imovine raspolaže, ubrzo će se naći u situaciji gdje posjeduje imovinu koja mu donosi samo troškove. Nasuprot tome, jedna prosječna četveročlana obitelj koja ima malo odlučnosti i planiranja na osobnim financijama, može ostvariti financijsku neovisnost za 10 do 20 godina. Bitno je naravno, kao i u svemu, početi i biti odlučan, ali je sigurno i da ćemo svoj cilj ostvariti ako se za to odlučimo, naravno ako slijedimo ispravnu strategiju. Jedna obitelj, ako se za to odluči, može uštedjeti 75 eura ili cca 500 kuna mjesečno. Ako to radi dosljedno 30 godina, posjedovat će XXXX eura koje može iskoristiti za XXX vječne mirovine. Koja je nasljedna i vječna i osigurana od inflacije.

Mitovi koji nas sprečavaju da ostvarimo financijsku neovisnost:
Mit broj 1. Neplaniranje i neodlučnost koja proizlazi iz straha od gubitka
Činjenica je su investicijski fondovi u RH relativno ‘novi’ produkt. I danas je još uvijek većini ljudi, kada im netko kaže nešto o investicijskim fondovima, prva pomisao da je to nešto nesigurno i da imovina u fondu može propasti. Odgovor: kao što smo u prošlom broju opisali i dokazali, investiranje u provjerene investicijske fondove s adekvatnom strategijom NIJE RIZIČNO. Naime, jedini rizik je taj da na investiciju gledamo kratkoročno, a to je ispod 5 do 6 godina. U protivnom, ako za cilj imamo vremenski rok investiranja iznad 6 godina, što je slučaj s 99% planova za osobne financije – JEDINI RIZIK JE INVESTITOR SAM PO SEBI. Ljudi, naime, znaju iz neznanja u slučaju recesije povući svoju imovinu da bi ‘spasili što se spasiti može’ i upravo tada, u trenutku kada bi trebali zaraditi najviše, oni imaju najveće gubitke.

Mit broj 2.
Nerealna očekivanja i nestrpljivost koji rezultiraju prevelikim rizikom
U svijetu investicijskih fondova kojih trenutačno ima više od 20.000, svaki određeni fond ima svoju namjeru. Određeni fondovi služe za povećanje imovine i ostvarivanje maksimalne dobiti u određenom roku. Kada ostvarimo ono što želimo, tada dolazi vrijeme anuliranja rizika i ostvarivanja vječne rente. Također, u vrijeme recesije, ovisno o strategiji i situaciji u kojoj se investitor nalazi, mogu se koristiti dionički ili obveznički fondovi. Obveznički ostvaruju dobit između 5 i 8% i vrlo su postojani, tako da prinos ostvaruju bez rizika. Dionički se u tome trenutku mogu koristiti za ostvarenje dobiti unutar 2 do 5 godina jer obično recesije ne traju duže. U većini slučaja ljudi izabiru neadekvatne investicijske strategije, tako da se zna dogoditi da se mladi ljudi odlučuju za štednje u bankama i obvezničke fondove, a osobe koje se pripremaju za mirovinu odlučuju se za relativno rizične strategije ponukani velikim prinosima koje ostvaruju zemlje u razvoju. Kada jednom shvatimo da imovina u fondu ne može propasti i da je jedini rizik ako radimo protiv sebe i ne pratimo svoje investicije u suradnji s financijskim savjetnikom, onda se možemo fokusirati na krajnje rezultate i dobrobiti koje možemo ostvariti planirajući. Osnovno, pravilo udvostručavanja vrijednosti imovine u fondu ili pravilo tržnice uvijek nam može pokazati u kojem vremenu uz određenu dobit možemo udvostručiti svoju imovinu. To vrijeme ćemo dobiti ako broj 72 podijelimo s prosječnom dobiti. Npr. ako imamo dobit od 12%, tada ćemo udvostručenje vrijednosti imati svakih 6 godina jer je 72 / 12 = 6
Ako je dobit od 8% onda ćemo udvostručavanje imati svakih 9 godina jer je 72 / 8 = 9
Dok ćemo u slučaju dobiti od 15%, udvostručavanje vrijednosti imati svakih 4 i pol godine jer je 72 / 15 = 4,5
Razmišljajući po ovome obrascu, možemo vidjeti kolika je zapravo moć kamatno-kamatnog učinka. Ako bismo uz dobit od 15% imovinu od 100.000 eura investirali tri ciklusa koja su potrebna za udvostručenje, tada nakon 13 i pol godina možemo iz fonda povući iznos od 800.000 eura. Jer u prvom ciklusu od 100.000 imamo vrijednost od 200.000, nakon čega u drugom ciklusu od 200.000 imamo vrijednost od 400.000 eura i konačno u trećem dolazimo do vrijednosti od 800.000 eura. Naravno, kako vrijeme prolazi, moć kamatno-kamatnog učinka postaje sve veća i možemo uživati u sve većoj dobiti na našu početnu investiciju.

Jaja i košare
Također, razmišljajući po ovome obrascu, možemo odlučiti hoćemo li ići u određeni poslovni projekt ili ne. Jer ako investiranjem u investicijski fond bez rizika i našeg osobnog truda možemo udvostručiti vrijednost naše imovine svakih 4 i pol godine, tada nam poslovni projekt da bi bio isplativ mora udvostručiti vrijednost imovine svakih 2 do 3 godine. Ovo može biti dobra polazna točka svakom poduzetniku prije negoli se odluči investirati određeni iznos u neki poslovni projekt. Ovakav izračun može pomoći potencijalnom investitoru uvidjeti razliku ulaganja u nekretnine ili investicijske fondove. Iako većina ljudi kada razmišlja o takvim odlukama razmišlja isključivo, što znači ‘ili ću investirati u nekretnine ili u investicijske fondove’, to nije pravilan obrazac. Ako želimo u potpunosti iskoristiti potencijal naše imovine, onda ćemo našu imovinu oploditi i u investicijskim fondovima i u nekretninama istodobno. To će nam omogućiti bolje financijske rezultate i veću razinu sigurnosti.

Ismar Zembo, www.imovinskosavjetovanje.hr