Od 20. studenoga 2026., prema izglasanom tekstu novog Zakona o potrošačkim kreditima, banke i drugi vjerovnici neće smjeti uvjetovati odobravanje kredita sklapanjem police kod osiguravatelja kojeg preferiraju niti kupnjom drugog dodatnog proizvoda koji potrošač ne može odbiti. Ako uz kredit zahtijevaju odgovarajuću policu osiguranja, morat će prihvatiti i policu drugog osiguravatelja koja pruža istovjetnu razinu osiguranja, bez izmjene ponuđenih uvjeta kredita.

zakonske izmjene

Nikad niste tražili veći minus, a ipak ga imate? Banke uskoro ostaju bez omiljenog trika

Riječ je o zabrani takozvane prakse vezanja, kojom se sprječava da kredit bude dostupan isključivo uz kupnju dodatnog proizvoda ili usluge.

Zakon jasno razlikuje dvije prakse: vezanje i objedinjavanje. Vezanje, kod kojeg se kredit nudi isključivo zajedno s drugim proizvodom ili uslugom i nije dostupan zasebno, zabranjeno je. Objedinjavanje, kod kojeg je kredit dostupan i samostalno, ali eventualno pod drukčijim uvjetima ako se ugovori zajedno s dodatnim proizvodom, i dalje je dopušteno.

Osiguranje smiju tražiti, ali ne i nametnuti osiguravatelja

Banka ili drugi vjerovnik i dalje smije zahtijevati da potrošač uz kredit ima odgovarajuću policu osiguranja, vodeći računa o razmjernosti takvog zahtjeva. No ako je polica uvjet za dobivanje kredita, vjerovnik mora prihvatiti i policu drugog društva za osiguranje ako ona pruža jednaku razinu zaštite kao polica koju uobičajeno prihvaća.

U tom slučaju vjerovnik ne smije zbog izbora drugog osiguravatelja promijeniti uvjete kredita koje je prethodno ponudio potrošaču.

Prije sklapanja police korisnik mora dobiti i vrijeme za usporedbu. Zakon propisuje najmanje tri dana za usporedbu ponuda osiguranja povezanih s kreditom, tijekom kojih se te ponude ne smiju mijenjati. Polica se može sklopiti i ranije, ali samo ako potrošač to izričito zatraži.

Na što još treba paziti

Zabrana vezanja dio je šireg pravila prema kojem se korisniku uz kredit ne smije automatski dodati proizvod ili usluga na koju nije izričito pristao. Nijedna dodatna usluga ne smije se ugovoriti putem unaprijed označene kvačice ili druge unaprijed zadane mogućnosti.

Pristanak potrošača mora biti rezultat jasne i nedvosmislene potvrdne radnje. To znači da se ni polica osiguranja ni druga dodatna usluga ne smiju automatski uključiti u ugovor samo zato što korisnik nije uklonio unaprijed označenu opciju.

Promo

U biznisu posljednjih godina stalna samo mijena jest. Kako izgraditi otpornost?

ubrzana digitalizacija

Bez njih nema ni struje ni interneta: zašto su kabeli postali najvažnija infrastruktura Europe

Postoji i posebna iznimka za stambenu štednju. Odobravanje stambenog potrošačkog kredita stambenih štedionica njihovim stambenim štedišama, prema propisima o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje, ne smatra se praksom vezanja u smislu ovog zakona.

Odredbe o zabrani vezanja i izboru osiguravatelja primjenjivat će se na ugovore o kreditu sklopljene od 20. studenoga 2026. Na ranije sklopljene ugovore odredba kojom su uređena ova prava neće se primjenjivati.

Cilj novih pravila je potrošaču ostaviti kontrolu nad time koje dodatne proizvode uzima uz kredit. Banka će i dalje moći zahtijevati odgovarajuće osiguranje, ali potrošaču neće smjeti nametnuti određenog osiguravatelja ako druga polica pruža istovjetnu razinu zaštite.