Za domaću fintech industriju, onu koja spaja tehnologiju i financije, najbolje tek slijedi. Globalno, pokazuju podaci, investicije u fintech još se uvijek nisu oporavile. Kakvo je stanje u Hrvatskoj teško je reći jer ne postoje službeni podaci o broju fintech kompanija, startupa, kao ni iznosa koji je u njih uložen.

No Igor Gržalja, predsjednik Uprave ASEE Hrvatska te jedan od pet suosnivača najveće regionalne fintech konferencije Money Motion, kaže da ova industrija ima veliki potencijal koji bi tek trebao dostići svoj vrhunac. Razloge za optimizam pronalazi u činjenici da tradicionalni financijski sektor sve više uvodi inovacije u svoje poslovanje, a koje često stvaraju mlade tehnološke kompanije.

O stanju u sektoru kao i odnosu banaka i regulatora prema onima koji disruptiraju tržište s Gržaljom razgovaramo uoči Money Motiona, konferencije koja će i ove godine, 27. i 28. ožujka, biti održana na Zagrebačkom velesajmu. Važno je i spomenuti da se Money Motion prometnuo u mnogo više od same konferencije – postao je platforma koja spaja sve aktere fintech scene u Hrvatskoj i šire.

Kako biste ocijenili razvoj domaće fintech scene? U kojim segmentima pratimo svjetske trendove, a što su naše mane?
U ASEE, kao regionalnom fintech lideru predvodimo razvoj i primjenu fintech trendova u CEE regiji. Naša sigurnosna i mobilna rješenja koriste banke i druge financijske institucije na četiri kontinenta te digitaliziramo rad nekih od najvećih kompanija u ovom dijelu Europe. Rad na brojnim tržištima donosi nam i dobar uvid u tamošnju fintech scenu.

Drago mi je da se kod nas u zadnjih par godina na tržištu pojavilo i par vrlo uspješnih startupa, među kojima i Monri Payments, koji se u međuvremenu priključio našoj grupi, koji predvodi u inovaciji i pojednostavljivanju rješenja za plaćanje za krajnje klijente. Ono što smo primijetili je da našem tržištu nedostaje platforma na kojoj bi svi sudionici u fintech ekosustavu mogli zajedno razmjenjivati ideje i doprinositi napretku.

Upravo to želimo postići organizacijom Money Motion konferencije, pružiti investitorima, velikim fintech divovima i startupima priliku da na jednom mjestu razmjenjuju ideje, povezuju se i donose inovacije na tržište. Želja nam je da ovom konferencijom Zagreb na par dana postane fintech središte ne samo Europe nego i cijelog svijeta.

Investicije u fintech lani su pale 20 posto, na 43,5 milijardi dolara, pokazuju podaci Innovate Financea. Dakle, ni u 2024., trećoj godini zaredom, nema oporavka. Kakva je bila prošla godina za fintech industriju u Hrvatskoj i kakva su očekivanja u ovoj godini?
Fintech industrija u Hrvatskoj ima velik potencijal koji tek dobiva na sve većem značaju i nije doživio svoj vrhunac, to nam tek slijedi i tek onda ćemo moći izvući slične analize. Možemo reći da se značajan broj fintech entuzijasta prometnuo u uspješne startupe, no vrlo je važno da se uspiju pozicionirati i na stranim tržištima kako bi osigurali dugoročnu održivost i profitabilnost. S obzirom na to da u Hrvatskoj ne postoji službena fintech organizacija koja bi pratila rezultate rada fintecha, teško je nešto potkrijepiti stvarnim podacima.

Certifikati

Ono što se događa “iza kulisa” interneta uskoro bi mogao postati vaš najveći IT problem

EU pred izazovom

Europa ulazi u najopasniju fazu: utrka za sirovinama prijeti novim kolonijalizmom

Ono što znamo da tradicionalni financijski sektor sve više uvodi inovacije i primjenjuje najbolje od oba svijeta u svojem poslovanju, tako da možemo reći da ako nastavimo s ovim tempom – najbolje tek slijedi.

Umjetna inteligencija i blockchain su oblikovali prošlogodišnje trendove u fintechu. Koje će tehnologije imati najveći utjecaj ove godine?
AI i blockchain su mnogo više od trenda, ovdje govorimo o novoj stvarnosti. Fintech pružatelji usluga u sve većoj mjeri primjenjuju umjetnu inteligenciju i strojno učenje kako bi poboljšali otkrivanje prijevara, unaprijedili korisničku podršku i omogućili personalizaciju financijskih usluga.

Smatram da tu postoji još puno prostora za primjenu te da ćemo prave primjere utjecaja umjetne inteligencije na fintech industriju vidjeti u sljedećih pet godina. Integracija umjetne inteligencije u rješenje omogućuje brže, pametnije i intuitivnije financijske interakcije. Tu je bitno za istaknuti i integriranost financijskih usluga u usluge i aplikacije trećih strana koje korisnicima olakšavaju plaćanje na jednom mjestu iz jedne aplikacije.

Uz povećanje digitalnih financijskih transakcija, samim time sve je veći naglasak na privatnosti, kibernetičkoj sigurnosti i potrebi za razvojem naprednih sigurnosnih mjera za zaštitu financijskih podataka i transakcija te će trend ulaganja u sigurnost i privatnost korisnika i sustava samo nastaviti rasti.

Iako atraktivne tehnologije kao umjetna inteligencija i blockchain predstavljaju ogroman potencijal, bitno je shvatiti da su to ipak samo tehnologije. Iznimno je bitan ljudski utjecaj prilikom korištenja takvih tehnologija. Suradnja s institucijama, sigurnost, korisničko iskustvo i održivost uz same tehnologije su cjeline koje će oblikovati fintech u sljedećim godinama.

Rasprava predstavnika vodećih banaka u Hrvatskoj na nedavno održanoj konferenciji Poslovnog dnevnika “Zagreb financijsko središte”, otkrila je da su jako skeptični prema kriptovalutama. Dinko Lucić, predsjednik Uprave PBZ-a, kaže da ne samo da ne rade s kriptovalutama već ne posluju niti s onima koji rade s kriptovalutama. Zašto je tome tako? Hoće li vladavina Donalda Trumpa u SAD-u promijeniti ove stavove?
Budućnost je u daljnjoj suradnji tradicionalnih (TradFi) i decentraliziranih sustava (DeFI). Više nego ikad financijska pismenost i suradnja različitih financijskih ekosustava ključni su za budućnost. DeFi donosi novu energiju i inovativnost, dok su povjerenje i stabilnost ostali ključni čimbenici u TradFi-ju. Hrvatska se unutar regije ističe kao lider u usvajanju novih platnih trendova, uključujući korištenje digitalnih novčanika i alternativnih metoda plaćanja, poput kriptovaluta.

Interes za kriptovalutama na našem tržištu, u zadnjih pet godina bilježi kontinuirani godišnji rast od 20 posto. Vrlo je važna financijska pismenost svih sudionika u financijskom sustavu, još uvijek puno nas nema dovoljno znanja da pravilno procijenimo rizike u koje se upuštamo, a u ovom dijelu iskusne banke donose odluke za korisnike, i da, te odluke su možda konzervativne, no to je upravo i omogućilo stabilnost financijskog sustava.

Poznati su stavovi nekih banka i skepticizam prema kriptovalutama, što je i donekle opravdano jer banke predstavljaju okosnicu pouzdanosti i sigurnosti svojim klijentima dok postoji velika lepeza različitih tipova kriptovaluta od kojih su poneke povezane s nelegalnim aktivnostima.

No, u isto vrijeme ECB promovira digitalni euro koji svrhu nalazi tamo gdje i poneke kriptovalute – tzv. stablecoins. Američki predsjednik Trump je nedavno najavio podršku stablecoinima baziranima na američkom dolaru. U Europi se nadamo da nećemo propustiti globalnu utakmicu u plaćanjima kao što smo možda propustili AI utakmicu. Stoga je Money Motion dobro mjesto upravo za rasprave ovog tipa.

Kakav je odnos regulatora, HNB-a i HANFA-e, prema fintechu?
Središnje banke na svim tržištima kao regulatori trebaju pomno pratiti što se događa s digitalizacijom novca koja je u rukama privatnog sektora te svakako imaju ulogu u poticanju diskusije o fintechu. Agencije za nadzor financijskih usluga također trebaju imati aktivnu ulogu kao katalizator za promicanje interakcije između financijske industrije i inovativnih tehnoloških rješenja.

HNB i HANFA imaju vlastite inicijative na navedenim područjima i to svakako daje pozitivan poticaj razvoju fintecha. Svakako dijelimo s regulatorom dio odgovornosti za edukaciju javnosti i budućih korisnika i na tom području ima mnogo posla, to je nešto na čemu treba kontinuirano raditi.

U Hrvatskoj ne postoji službena fintech organizacija koja bi usuglašavala s regulatorom neke teme od interesa. Na Money Motion će biti prilike čuti iskustva fintech zajednica iz drugih zemalja na posebnom panelu gdje se očekuju predstavnici iz Njemačke, Mađarske i Rumunjske.

Što će biti u fokusu trećeg izdanja Money Motiona?
Money Motion svake godine prioritizira najvažnije aktualne teme u industriji. To se zadnje tri godine prije svega odnosi na pitanje integriranih platnih rješenja, BNPL-a (engl. Buy Now Pay Later), digitalnog eura, odnosa tradicionalnih institucija i regulatora prema blockchainu i kripto alternativama u svijetu financija, novih korisničkih trendova, i rješenja koja povezuju financijsku, platnu i industriju osiguranja s trećima poput telekoma i retaila. Upravo je tehnologija u retailu tema koja će na ovogodišnjem izdanju dobiti više prostora nego prije, s brojnim partnerima, vodećim online brendovima i trgovinskim lancima.

Zašto ste ove godine odlučili jači naglasak staviti na trgovce?
Retail, odnosno trgovci široke potrošnje, su dio tijeka novca i prihvaćaju platne usluge od krajnjih klijenata. Stoga prirodno dopunjuju konferenciju svojim iskustvima i procesima transformacije i digitalizacije kroz koje prolaze. Procesi plaćanja kod samih trgovaca su se značajno proširili, konkurencija je značajno povećana uz sveprisutnu online kupovinu, a trgovci još uvijek zadržavaju i fizičke poslovnice.

Bit će zanimljivo razumjeti kako se trgovci žele pozicionirati, koje tehnologije mogu koristiti u online, ali i u fizičkom svijetu. Na konferenciji će se pojaviti neke inovativne tehnološke kompanije koje nude AI vizualnu tehnologiju za bolju i automatiziranu kupovinu u trgovinama, pa sve do kartičnih i ‘wallet’ pružatelja usluga kojima se može kupovati i online i u fizičkim trgovinama.

Koliko predavača i iz kojih sve branši očekujete ove godine?
Panel čelnih ljudi nacionalnih i regionalnih banaka postao je već prepoznatljivi dio Money Motion programa. Stoga očekujemo najzanimljiviju diskusiju o stanju banaka do sada. Tu su i predstavnici stranih centralnih banaka i regulatornih tijela koji će usporediti trendove i regulacije unutar i izvan Europske unije.

Svoj su dolazak potvrdili i predstavnici nacionalnih fintech udruga diljem centralne i istočne Europe koji će govoriti o stanju i projekcijama industrije u Europi, s fokusom na potencijal razvoja, inovacija i investicija. Na pozornici će se izmijeniti i brojni govornici iz visokog menadžmenta Mastercarda, Amazona, Vise, BPER-a, OTP grupe, Unzera, i brojnih drugih kompanija. Ukupno očekujemo više od 100 govornika ove godine.

Tradicionalno se na Money Motionu održava i Startup natjecanje. Do kada su otvorene prijave i što dobivaju oni koji pobjede?
Money Motion Startup Pitch natjecanje svake godine okupi brojne prijave od kojih odabiremo 10 najboljih čija ćemo rješenja upoznati tijekom konferencije. Ove godine su nagrade još brojnije nego ranije. Tako imamo nagradni fond u vrijednosti većoj od 50.000 eura, a prijave su otvorene do 28. veljače.

Najboljih troje natjecatelja podijelit će 10.000 eura novčane nagrade. Najbolji startup dobit će mjesto na najuspješnijem europskom programu za pripremu investicijskog pitcha baziranog u Londonu i mali štand na našem idućem izdanju. Uz sve to imamo još 30.000 eura vrijednih kredita za usluge partnera koje ćemo tek otkriti u nadolazećem periodu.

Jeste li zadovoljni dosadašnjim prijavama startupa i kako ih ocjenjujete?
Vjerojatno ne čudi, no ove godine dakako imamo više prijava nego ikad prije. One su još uvijek otvorene, ali je jasno da ćemo premašiti broj od 20-ak zemlja iz kojih su prijave stigle prošle godine. Naš žiri koji će odabrati 10 finalista već je poprilično siguran oko par prijava iz Engleske, Mađarske, Švicarske i Austrije. Stiže i sve više prijava izvan Europe, tako da ćemo finalni popis vidjeti tek početkom ožujka.

Ovaj pomak prema većoj internacionalizaciji natjecanja osjetili smo još prošle godine. Prije svega, broj finalista smo digli na 15 umjesto 10 radi količine dobrih rješenja među prijavama, a samo su dva od 15 timova bila iz Hrvatske. Postoje jaki predznaci da bi slično moglo biti i ove godine, s još razvijenijim timovima i tehnološkim rješenjima nego prve dvije godine.

Koji nas organizacijski noviteti čekaju ove godine?
Od noviteta, uvodimo dodatnu pozornicu u Expo zoni na kojoj će biti zanimljivih panela, intervjua i diskusija. Za posjetitelje i sponzore bit će dostupna i mobilna aplikacija Money Motion koju razvijamo u suradnji s Good to go.

Aplikacija će sadržavati sve važne informacije od programa, aktivacija, popusta, do mape konferencije, personalizacije rasporeda i mogućnosti dogovora sastanka s drugim korisnicima. Svi registrirani posjetitelji i sponzori moći će se spojiti putem aplikacije te dogovoriti vrijeme i mjesto sastanka tijekom trajanja konferencije.

Na kraju dana, našim posjetiteljima uvijek u sjećanju ostane odlična energija i to je nešto što ne želimo mijenjati. Dapače, važno nam je da je to standard svake naše konferencije koji uvijek možete očekivati.