Od početka godine cash pooling kao financijski instrument sve je prisutniji u odnosu između lokalne samouprave i banaka. Prošli su mjesec varaždinski župan Radimir Čačić i članica Uprave Zagrebačke banke (Zaba) Tea Martinčić potpisali Ugovor o korištenju usluge “Cash poolinga”, odnosno objedinjenog vođenja računa. U ovaj bi projekt uz županijski trebali biti uključeni i proračuni svih gradova i desetak općina, a Varaždinskoj će županiji osigurati jeftinije financijsko poslovanje te kontrolu svih računa u sklopu gradova, općina, poduzeća i ostalih ustanova. Sličan je ugovor potpisala i Makarska koja je vođenje svojih financijskih računa povjerila Hrvatskoj poštanskoj banci. U okviru poslova financiranja HPB će Makarskoj ponuditi usluge factoringa i leasinga te cash i asset menadžmenta.

Jednostavno i efikasno
Cash pooling je financijska usluga koja jedinicama lokalne samouprave i poslovnim subjektima u njihovu vlasništvu pruža mogućnost jednostavnijeg i uspješnijeg upravljanja likvidnošću u smislu optimiziranja kamata, transparentnijih informacija te efikasnijeg praćenja novčanih tokova uz jednostavniju administraciju. Glavna je prednost cash poolinga, pored dobitka u većoj transparentnosti, to što se u sklopu određene grupe računa negativna stanja na računima “u minusu” mogu pokrivati sredstvima drugih računa koja imaju pozitivno stanje što kod osiguranja kratkoročne likvidnosti u potpunosti minimizira međusobna kreditiranja poduzeća u sklopu županije. Župan Varaždinske županije Radimir Čačić je rekao da takvim načinom vođenja računa korisnicima ostaju sva prava te da im to može donijeti samo korist, a i svim bankama je u interesu uvođenje cash poolinga ne samo zato da bi bile prve već da bi se uspješnije nosile s konkurencijom. Tako bi banke poput Varaždinske, bez obzira na to što nemaju prihode koji bi se mogli uspoređivati s vodećim hrvatskim bankama, bilježile ukupno veći broj transakcija te bi imale konstantan odnos s partnerima.
“Otvara se prostor mogućnosti da se ne traži suglasnost države već se odmah može pristupiti financiranju zahtjeva. Tako svi imaju status velikoga klijenta kod banke, a time i povoljnije uvjete”, izjavio je Čačić. Takvim načinom vođenja zajedničkog računa korisnicima ostaju sva prava, a dobit je mnogo veća i bez rizika. Ugovor svim korisnicima nosi nižu internu cijenu kapitala pa svaki član cash-poola koji plasira sredstva članicama dobiva internu kamatu od 4,5 posto i redovnu od 1,25 posto godišnje pa naviše. Oni koji imaju minus na računu i koriste sredstva članica plaćaju nižu kamatu od samo 4,5 posto, odnosno za 2 posto sniženu bankovnu kamatu ako zajednička sredstva nisu dovoljna. Oko 50 očekivanih korisnika sredstava državnog proračuna moglo bi, prema najavi župana Čačića, uštedjeti i do tri milijuna kuna. Zagrebačka banka, koja je prva na hrvatskom tržištu osigurala notional cash pooling, kao dodatnu prednost naglašava primjenu tzv. “step-up kamate” koja na dnevnoj bazi, ovisno o visini sredstava na računima, donosi i za svakoga pojedinog klijenta primjerenije i mnogo veće prinose od kamatnih stopa.
Iz Zabe naglašavaju kako je proizvod integriran s platformom internetskog bankarstva tako da uz optimizaciju kamata sustav omogućuje i veću transparentnost novčanih tokova te primjenu aktivnih investicijskih strategija. “Prema prvim procjenama cash pooling osigurat će proračunima u sklopu županije uštedu veću od 580.000 kuna godišnje”, rekli su u Zabi. Ubuduće će i bankarski sektor morati konstantno biti u tijeku novih svjetskih saznanja i trendova, ali i u tijeku prakse kako rješenja za upravljanje tokovima novca primjeniti na korist klijenata.

Hypo i Erste stižu
I ostale su banke krenule u uvođenje tog proizvoda. Hypo Alpe-Adria banka je tehnički gledano razradila proizvode usluge cash poolinga, koji su u ponudi sektora za poslovanje pravnih osoba. Erste & Steiermärkische Bank također namjerava skoru uslugu cash poolinga ponuditi svojim klijentima. Taj je projekt, kako nas obavještavaju, već u završnoj fazi i omogućit će efektivniji rad te uspješnije upravljanje likvidnošću. HPB je Makarskoj ponudio usluge cash poolinga, a, kako saznajemo, radi suradnje s jedinicama lokalne samouprave banka namjerava i drugim lokalnim tijelima, ali i poduzećima, ponuditi takvu vrstu usluge prilagođenu njihovim potrebama.

RBA: Notional pooling za tvrtke

Iz RBA saznajemo da oni uslugu “Notional poolinga” imaju već duži niz godina u sklopu šire palete proizvoda pod imenom Cash Management. Takav skup produkata klijentima omogućava efikasno planiranje i alokaciju sredstava, upravljanje likvidnošću i informiranje o svim računima u zemlji i inozemstvu. Također omogućuje jednostavno, uvijek dostupno i jeftinije obavljanje platno-prometnih transakcija. Uslugu notional poolinga RBA je uveo već 2004. godine. Njome se omogućava optimizacija kamate po viđenju povezivanjem više računa istoga klijenta ili računa međusobno povezanih osoba radi obračuna kamata. Notional pooling je proizvod prvenstveno namijenjen grupama povezanih poduzeća, velikim poduzećima i financijskim institucijama koje posjeduju više računa.