U Hrvatskoj još nije dovoljno razvijena svijest o prednostima osiguranja pa ih mali i srednji poduzetnici često smatraju nepotrebnim dodatnim troškom, a ne jednom od tehnika za upravljanje rizicima kojima su izloženi u svojem poslovanju. U Hrvatskoj, prema Fininim podacima, od kraja lipnja 2011. posluje oko 95.000 malih, 1380 srednjih tvrtki i oko 88.000 obrtnika. Oni zapošljavaju oko 65 posto svih zaposlenih u zemlji. Unatoč tome čak 90 posto njih, prema procjenama hrvatskih osiguravatelja, nije osigurano ili nema odgovarajuću policu osiguranja.

Osiguranja poduzetnicima pružaju sigurnost da neki nepredvidljivi događaji ili opasnosti neće dovesti u pitanje poslovanje tvrtke i egzistenciju djelatnika. Poduzetnik osiguranjem pridonosi i sigurnosti i zadovoljstvu svojih djelatnika za koje je ugovorio, primjerice, policu osiguranja od nezgode. On time poboljšava vlastiti imidž prema poslovnim partnerima koji vrlo često uvjetuju sklapanje posla policom osiguranja, primjerice osiguranjem od odgovornosti prilikom obavljanja određene djelatnosti ili osiguranjem projekta na kojem rade. Mogućnosti osiguranja vrlo su različite kao i pokrića koja se njima dobivaju, a što je najvažnije, o njima se pregovara. Dodatni je problem i što se u ugovaranju osiguranja često podcjenjuje moguća šteta, što u praksi može dovesti do apsurda. Najbolje se to vidjelo na šteti u tvornici aluminija u Mađarskoj, čija je polica osiguranja pokrivala štetu do 36.000 eura, dok je požar prouzročio štetu od 36 milijuna eura. Ima i pozitivnih primjera iz prakse. Tako je poduzetnik koji je dobro osigurao svoju imovinu za 26.000 kuna godišnje premije dobio osigurninu od 500.000 kuna, i to samo od jedne štete nakon olujnog nevremena. Osiguranje tiskarskog stroja, za koje je plaćena premija od 28.000 kuna, poduzetniku je platilo popravak stroja u visini od 158.000 kuna. Croatia osiguranje nudi poduzetnicima poduzetnički paket osiguranja u kojem je moguće smanjiti troškove i do 25 posto na godišnju premiju. Poduzetnički paket najpovoljniji je upravo malim i srednjim poduzetnicima jer sami biraju osiguranja koja im trebaju.

Minimalno se ugovaraju tri vrste osiguranja, a biraju proizvodi iz ponude imovinskih osiguranja, osiguranja motornih vozila, osobnih neživotnih osiguranja te osiguranja prijevoza i kredita. Dodatne pogodnosti korisnici poduzetničkog paketa ostvaruju i ako imaju zaključene police životnog osiguranja, osiguranja od automobilske odgovornosti, od odgovornosti menadžera, odgovornosti za neispravan proizvod i još niza proizvoda. Prednost poduzetničkog paketa je što se jednom policom osiguranja može osigurati kompletna poduzetnička imovina (građevine, oprema, zalihe robe, motorna vozila) koja služi za obavljanje djelatnosti. Moguće je također osigurati djelatnike od posljedica nesretnog slučaja te sklopiti osiguranje o odgovornosti poduzetnika za štete prouzročene trećim osobama. Poduzetnici u paketu mogu ugovoriti osiguranje od različitih rizika kao što su: požar, oluja, poplava, potres, eksplozija, lom stroja, lom stakla, provalna krađa i razbojstvo, osiguranje od prekida rada, odgovornost i dr. Croatia osiguranje velikim (ali i manjim) gospodarstvenicima pristupa pojedinačno prepoznajući njihove specifične potrebe za osiguranjem i prilagođavajući im svoje proizvode. Prvi smo na hrvatskom tržištu krajem 2008. uveli osiguranje od odgovornosti menadžera. To osiguranje pruža menadžerima pokriće za odštetne zahtjeve podnesene protiv njih kao i naknadu troškova pravnog zastupanja. Osigurava se odgovornost zbog propusta u poslovanju djelatnosti trgovačkog društva do kojeg može doći unatoč primijenjenoj pozornosti urednog i savjesnoga gospodarstvenika.

Drago Klobučar, direktor sektora za osiguranje imovine Croatia osiguranja d.d.

Popusti

U poduzetničkim paketima popust od 5 posto ostvaruju članovi udruge Hrvatski izvoznici s kojom Croatia osiguranje ima potpisan ugovor o poslovnoj suradnji. Popust se također ostvaruje za jednokratno plaćanje od 5 posto. Za tri vrste osiguranja korisnik paketa dobiva popust na premiju 5 posto, za 4 do 6 vrsta osiguranja 10 posto, a za 7 i više vrsta osiguranja čak 15 posto popusta. Svi navedeni popusti obračunavaju se tako da se zbroje i primjene na ukupnu premiju osiguranja. Poduzetnik može uz svoj paket ugovoriti i neko drugo osiguranje koje nije predviđeno unutar paketa (na primjer AO, osiguranje života, osiguranje građevine u izgradnji ili montaži, odgovornost za neispravan proizvod). Tako će ostvariti dodatni popust na osiguranja u paketu, koji iznosi od 1,5 do 5 posto, ovisno o broju dodatno sklopljenih polica izvan paketa.