Domaći poduzetnici svakim su danom u sve većim problemima, pogotovo mali i srednji poduzetnici (SME). Ekonomsko okruženje i očekivanja za buduća razdoblja nisu optimistična. Nelikvidnost svakoga dana raste, neplaćeni računi i dobrinosi postali su dio poslovnog modusa jer je novca ionako sve manje i manje, i većinom se koristi za tekuće poslovanje. “U sadašnjim okolnostima ne treba očekivati znatan oporavak sentimenta, kako kod poduzetnika tako i kod samih potrošača, te će i nadalje biti potrebni dodatni napori u restrukturiranju poslovanja te prilagodba na izmijenjeno poslovno okruženje”, izjavio je makroekonomski analitičar Erste banke Alen Kovač. Ističe kako trenutna kretanja ukazuju na vrlo spor oporavak domaće osobne potrošnje te dodatan pad investicijske aktivnosti, što sugerira smanjen potencijal oporavka poslovanja poduzetnika. Nešto optimističniji je glavni ekonomist SG-Splitske banke Zdeslav Šantić. “U drugoj polovici ove godine mogu se ipak očekivati nešto povoljniji trendovi u domaćem gospodarstvu. Dok je u prvih šest ovogodišnjih mjeseci BDP najvjerojatnije realno smanjen za oko 2,5 posto, u nastavku godine očekujemo stagnaciju gospodarske aktivnosti”, kaže Šantić.

Čekanje na EU
Dok se ne ostvare Šantićeva optimistična predviđanja, mali i srednji poduzetnici moraju izdržati nastalu situaciju. “Primjetno je da će velik dio ove godine bit će obilježen restrukturiranjem poslovanja. Sve to posljedica je evidentne kontrakcije tržišta u gotovo svim segmentima i pada domaće potražnje”, smatraju u Privrednoj banci Zagreb (PBZ). Racionalizacija, restrukturiranje i reprogramiranje za većinu poduzetnika vjerojatno su riječi koje svakoga dana najviše izgovaraju. Upravo zato su banke, kako bi izbjegle propast i pokušale osigurati kakav-takav nastavak poslovanja poduzetnika, kreirale razne pakete, odnosno kreditne linije. Raiffeisen banka ima više ponuda za male i srednje poduzetnike. Ističe se FlexiBiz štedni račun na kojem se može ostvariti povoljnija kamata na sredstva po viđenju. “U proteklom razdoblju na tržište je plasiran proizvod RBA komplet, čime je dodatno naglašena usmjerenost na male i srednje poduzetnike. Tako su, primjerice, u ponudi proizvodi iz RBA kompleta iz kojeg je moguće zatražiti kredit s fleksibilnim rokom otplate, dopušteno prekoračenje po transakcijskom računu ili Business MasterCard revolving kreditnu karticu”, kažu u RBA.

Kvaliteta klijenata
U Hypo banci za sada prevladavaju reprogrami, prolongati i kratkoročna financiranja. “Nije moguće precizirati prevladavaju li zahtjevi lošijih ili solventnijih klijenata, međutim može se zaključiti kako oni lošiji većinom traže restrukturiranje/reprogram, dok su se kvalitetniji klijenti prilagodili novonastalim uvjetima na tržištu te s adekvatnim bankovnim proizvodima održavaju svoju tekuću likvidnost. Zahtjeva, dakako, ima sve više zbog situacije”, kažu u Hypo banci. Poduzetnici koji dođu u Zagrebačku banku najčešće koriste prekoračenje po računu. “Poduzetnici najviše traže najjednostavnije kredite, bez puno dokumentacije, i prekoračenje je sigurno prvi izbor zbog svoje jednostavnosti korištenja. Iznosi kredita nisu limitirani, ovise o potrebi klijenta i njegovoj poslovnoj situaciji. Budući da je ipak u najvećem broju slučajeva riječ o malim poduzetnicima, to su i iznosi kredita za likvidnost do oko 20.000 eura, a brzina odobravanja ovisi o više faktora, pri čemu kvaliteta prezentiranih računovodstvenih i poslovnih informacija poduzetnika ima presudan utjecaj. To uvjetuje da kredite možemo odobriti u roku dva-tri dana u najbržim slučajevima”, poručuju u Zabi. Privredna banka svojim klijentima također nudi poslovne pakete za poduzetnike. “PBZ poslovni paketi omogućuju grupiranje ugovorenih proizvoda i usluga pod jednom i znatno povoljnijom naknadom uz niz pogodnosti/popusta pri korištenju ostalih proizvoda i usluga banke. Postoje dva PBZ-ova poslovna paketa za pravne osobe (PBZ Sinergo paket i PBZ SinergoPlus paket) te tri PBZ-ova poslovna paketa koji su prilagođeni potrebama obrtnika (PBZobrt365@NET, PBZobrtinfo i PBZobrtcom@NET)”, objašnjavaju u PBZ-u.

Splitska banka nudi brze kreditne linije s rokom do godine dana. “Ako klijent ima urednu financijsku dokumentaciju, banka odobri predmetne kredite u maksimalnom roku do pet dana”, kažu u Splitskoj banci. Ističu kako je odjek među poduzetnicima velik i godišnje se otprilike 2500 poduzetnika odluči za pakete banke. “Interes je velik jer ukupna cijena koja se plaća na bankarske usluge je manja te donosi olakšanje u poslovanju posebno koristeći izravne kanale za platni promet”, ističu u toj banci. Poduzetnici u OTP banci odnedavno imaju uslugu preko SMSInfo servisa. “Riječ je o usluzi Kontrola računa ugovaranjem kojom klijent na mobilni telefon do dva puta dnevno dobiva informaciju o realiziranom prometu po svom žiro-računu. Klijent sam bira limit prometa iznad kojeg želi primati poruke. Uz uslugu Kontrola računa SMSInfo servis obuhvaća još dvije usluge: Interaktivni SMS – poruke na upit i uslugu Kontrola kartica”, kažu u OTP-u. Ipak, koliko god poduzetnici bili u problemima zbog znatno smanjenih gospodarskih aktivnosti, nije sve crno. “Nelikvidnost upravo ima najznačajniji negativni utjecaj na poslovanje SME segmenta zbog njihova slabijeg pregovaračkog položaja u odnosu na kupce, ali i dobavljače. No, iskustva drugih zemalja ukazuju da se SME segment često pokazao otpornijim te sposobnijim za prilagodbu od očekivanja”, zaključuju u Splitskoj banci.

Ponuda usluga

Zaba
Zagrebačka banka nudi kredite po povoljnijim kamatnim stopama u suradnji s EIB-om te povoljnije kredite obrtnicima Krapinsko-zagorske i Istarske županije. Svim novoosnovanim poduzećima nude otvaranje žiro-računa i besplatno korištenje paketa na rok od tri mjeseca. Trenutno oko 40 posto klijenata Zabe koristi poduzetnički paket. Za sada je najveća potražnja za kreditima za likvidnost i rješenjima koja omogućuju brzu i jednostavniju naplatu potraživanja.

PBZ
PBZ-ovi poslovni paketi omogućuju grupiranje ugovorenih proizvoda i usluga pod jednom i znatno povoljnijom naknadom uz niz pogodnosti/popusta pri korištenju ostalih proizvoda i usluga banke. Postoje dva PBZ-ova poslovna paketa za pravne osobe (PBZ Sinergo paket i PBZ SinergoPlus paket) te tri PBZ-ova poslovna paketa koji su u potpunosti prilagođeni potrebama obrtnika (PBZOBRT365@NET, PBZOBRTINFO i PBZOBRTCOM@NET).

RBA
U ponudi su proizvodi iz kreditne linije EU/EBRD koji su namijenjeni financiranju kupnje poslovnog prostora, gradnju ili uređenje ureda, skladišta ili proizvodno-prodajnog prostora te financiranje opreme ili vozila. Krediti su u kunskoj protuvrijednosti do 125.000 eura. Također su tu RBA Direkt servis i usluga e-ToMiTreba!!. Usluga e-ToMiTreba!! namijenjena je ponajprije pravnim osobama i obrtnicima, kojima RBA otvara nove mogućnosti prodaje roba i usluga preko interneta, 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu.

Promo

U biznisu posljednjih godina stalna samo mijena jest. Kako izgraditi otpornost?

ubrzana digitalizacija

Bez njih nema ni struje ni interneta: zašto su kabeli postali najvažnija infrastruktura Europe

Erste banka
Za izvoznike je posebno osmišljen Izvozni paket koji klijentima pruža mogućnost realizacije proizvoda iz paketa uz povoljnije kamatne stope te dodatne uštede u obliku povlaštenih naknada. Tu je mreža mađunarodnih deskova koji pružaju klijentima informacije prijeko potrebne za nesmetano i brzo otvaranje podružnica u bilo kojoj državi u kojoj je Erste grupa aktivna.

Hypo banka
Hypo banka nudi sve vrste kredita, usluge platnog prometa, dnevno-noćne trezore, jamstveno i dokumentarno-akreditivno poslovanje, brojne kreditne linije, a sve to uz pojačanu suradnju sa županijama i jedinicama lokalne uprave i samouprave te Hrvatskom bankom za obnovu i razvoj (HBOR). Hypo banka je također uključena u velik broj projekata poticanja poduzetništva koje provodi u suradnji s lokalnim nadležnim institucijama, čime znatno pridonosi ravnomjernom regionalnom gospodarskom razvoju. Posebni programi za izvoznike odnose se na programe u suradnji s HBOR-om koji prate taj segment poduzetnika.

SG-Splitska banka
Banka nudi tri vrste paketa za poduzetnike, čije se mjesečne cijene kreću od 40 do 100 kuna ovisno o proizvodima koje sadrže te popustima na cijene usluge banke. Paketi sadrže transakcijske HRK i Fx račune, kartice te internet ili Smartoffice. Osim toga svi korisnici paketa imaju police osiguranja. Nude popuste u platnom prometu te u ulaznim naknadama za kredite i dokumentarno poslovanje.

OTP
OTP banka malim i srednjim poduzetnicima nudi uz poznate kreditne, depozitne te proizvode platnog prometa odnedavno u ponudi imamo i pakete za mala poduzeća i obrtnike. U ponudi imaju dvije vrste paketa: Start i Ekstra. Obje vrste paketa obuhvaćaju korištenje sljedećih proizvoda: transakcijski račun, debitnu VISA karticu, internetsko bankarstvo i uslugu SMSInfo.