Sa šefom Chip Payment Solutions Visa Internationala za CEMEA regiju Sergejom Jelutinom razgovarali smo o novim Visinim proizvodima na tržištu kao i o mjerama zaštite od krađa preko kopiranja osobnih podataka kreditnih kartica od strane sve inventivnijih kradljivaca koji jednako brzo prate tehnološke zaštite usluga korisnika kartica.

Ističe se kako ste posebno bili uspješni u projektu koji je uključivao suradnju moskovske vlade i Bank of Moscow. O čemu je konkretno u tom projektu bila riječ, što se radili?
S ekonomskim promjenama početkom devedesetih godina nastala je i potreba za stvaranjem i održavanjem baze podataka građana Moskve. Cilj je bio upravljanje s oko 350 različitih socijalnih pogodnosti. Fond obaveznog zdravstvenog osiguranja, moskovska podzemna željeznica, Vlada i Rosan (kompanija čije je temeljno poslovanje vezano uz proizvodnju, personalizaciju i integraciju sustava smart kartica), započeli su s razgovorom o načinima izgradnje točne i održive baze. Razvijeni su jedinstveni broj socijalnog osiguranja i Moscow Social Card, a do kraja 2001. razvijen je sustav temeljen na karticama te pokrenut pilot projekt. Godine 2003. s padom cijene kartica s EMV čipom zahvaljujući Visa Smart Breakthrough programu, započet je program testiranja Moscow social card s dvostrukim sučeljem. Kartica sadrži socijalne, prijevozne, zdravstvene i platežne aplikacije. Do kolovoza 2005. godine, izdano je 3,5 milijuna kartica umirovljenicima, studentima, djeci školskog uzrasta, ratnim veteranima, općinskim radnicima i drugim osobama koje zadovoljavaju uvjete za izdavanje ove kartice.

Što u pogledu sigurnosti korištenja čip kartica Visa ima u planu?
Od 1. siječnja 2006. godine banke koje su usvojile čip tehnologiju bit će zaštićene od svih pronevjeriteljskih transakcija koje se mogu spriječiti upotrebom čip tehnologije. Kako bi čip tehnologija bila učinkovita, čip kartica treba se upotrebljavati u čip terminalima; a ako se čip kartica koristi kod trgovca koji ima terminal za kartice s magnetskom trakom, u tom se slučaju koristi magnetsko traka umjesto čipa. Mijenjanje odgovornosti štiti investiciju koju je banka uložila u čip tehnologiju. Čip kartice štite od prijevare, posebice od krivotvorenja. Gotovo ih je nemoguće kopirati te je iznimno teško dobiti neautoriziran pristup podacima koje sadrži čip. One značajno smanjuju gubitke uzrokovane skimmingom – ilegalnim kopiranjem podataka pohranjenim na originalnom čipu. Ukoliko se koriste s identifikacijskim brojem (PIN), mogu zaustaviti i kriminalne aktivnosti na ukradenim ili izgubljenim karticama. Zbog rasta online transakcija Visa je predstavila “Verified by Visa”, uslugu temeljenu na lozinci, koja je dizajnirana kako bi kupcima osigurala pogodnosti, brzinu, sigurnost i zaštitu prilikom online kupovine. Usluga je prisutna i u Hrvatskoj, a kupci su ju prepoznali kao nešto što im je bilo potrebno: sigurnu i brzu transakciju koja se provodi pažljivo i dosljedno. Istovremeno, Verified by Visa lako se koristi i štedi vrijeme. Privredna Banka Zagreb i PBZ Card prvi su uveli EMV čip kartice s dinamičnim sustavom potvrde zaporke na Visa kartici u regiji CEMEA.

Svjedoci smo rastućeg broja krađa upravo preko krađe podataka o korisnicima bankomat kartica. Kako se uopće korisnik kartice može osigurati protiv krađe podataka? Neki od kriminalaca pokazuju izrazitu kreativnost, primjerice oni koji su kopirali podatke s nekih od bankomata sa posebno ugrađenim aparatima za to.
U bliskoj suradnji s bankama članicama, policijom, stručnjacima iz industrije (ovog područja) i nezavisnim organizacijama, Visa CEMEA stalno prati i procjenjuje okruženje u kojem se posluje platežnim karticama prilikom borbe protiv kartičnog kriminala. Visa nije isključivo usredotočena na vlasnike kartica već nudi pomoć i bankama članicama.Svaka Visina regija provodi predavanja vezana uz čip i priprema publikacije kojima je cilj pomoći pri prelasku na smart card tehnologiju. CEMEA održava sastanke za članove i radionice, a Europa ima 24-modulni edukacijski program o prelasku na čip koji se može prilagoditi pojedinim Visinim članovima i državama.

Tko bi trebao ažurirati edukaciju korisnika u tom pogledu? Implementacije suvremenih tehnologija zaštita napreduju, no očito s njima i znanje kriminalaca.
Visa surađuje s bankama članicama nudeći savjete korisnicima kako smanjiti rizik od prijevara vezanih uz kreditne kartice kod trgovaca i na bankomatima. Kad je riječ o zaštiti od prijevara te o sigurnosti i edukaciji, među pojedinim kompanijama ne postoji konkurencija – sve zainteresirane strane surađuju kako bi postigle najbolji mogući učinak.

Što Visa sprema za hrvatsko tržište, gdje je broj korisnika čip kartica u porastu?
Visa kao početnu točku postavlja 99,99-postotni standard pouzdanosti mreže. VisaNet je mreža koja podržava gotovo 100 milijuna transakcija dnevno, od kojih svaka prolazi kroz najsofisticiraniji sustav za prevenciju prijevara. Nadalje, Visin sustav je 4-Party Business model koji uključuje: vlasnike kartica, banke izdavatelje kartica, trgovce i prihvatne banke. Kako bi se održala sigurnost niti jedan sudionik nema pristup svim informacijama. Na ovogodišnjoj SmartCard konferenciji predstavili smo Contactless i Mobile proximity platežne mogućnosti. Proximity platežna mogućnost oblik su plaćanja koji se provodi u okruženju gdje je kartica fizički prisutna putem bežičnog sučelja koje je odobrila Visa, poput Radio frekvencija ili InfraReda na mjestu prodaje. Visa Contactless odgovara na potrebe potrošača primjenom beskontaktnog načina plaćanja, gdje ne dolazi do predaje kartice, što povećava osjećaj sigurnosti korisnika. Sofisticirane kriptografske karakteristike sprječavaju stvaranje krivotvorenih beskontaktnih kartica nakon skimminga.

Kako klijenti mogu smanjiti mogućnost krađe preko kartica na minimum:

1. U trenutku primitka kartice obavezno se potpišite u prostor predviđen za potpis.
2. Pazite na Vašu karticu kao da je riječ o gotovini. Ne ostavljate je bez nadzora u bilo koje vrijeme.
3. Provjerite da Vam je nakon svakog plaćanja vraćena Vaša kartica.
4. Uvijek provjerite potvrdu o kupovini uključujući i iznos prije nego ju potpišete.
5. Nikada nemojte davati broj svoje kreditne kartice preko telefona, ukoliko sami niste inicirali telefonski razgovor ili se radi o priznatoj tvrtki.
6. Uvijek provjerite Vaš izvod troškova, naročito nakon putovanja. Usporedite ispis vaše kupnje s računima i priznanicama. Posebno potražite transakcije koje niste učinili.
7. Nikada ne zapisujte Vaš PIN – zapamtite ga.
8. Nikada ne otkrivajte Vaš PIN. Nitko iz financijskih institucija, policije ili trgovaca ne smije Vas pitati broj Vašeg PIN-a. Vi ste jedini koji ga trebate znati.
9. Kada odabirete PIN, izbjegavajte očito, poput vašeg imena, telefonskog broja ili datuma rođenja.
10. Ukoliko vaša kartica ostane u bankomatu, budite oprezni prema svima koji vam nastoje pomoći. Kriminalci mogu dobiti vaš PIN na više načina, izvaditi vašu karticu iz bankomata i koristiti je za podizanje novca.
11. Ukoliko je bankomat slabo osvijetljen koristite drugi.
12. Nakon što dovršite Vašu transakciju, ne zaboravite uzeti karticu i izvod.

RAZVOJ

‘Prodaja, operativa i financije konačno u istom ritmu’: Razgovor s Brigitom Kovačević (Intera) i Vericom Jurković (Datalab Hrvatska)

Konditorska industrija

Stevan Vujošević otkriva zašto je čokolada i dalje luksuz