Mala poduzeća i obrtnici posluju u okolnostima u kojima samo nekoliko dana čekanja može odlučiti hoće li neka poslovna prilika biti iskorištena ili propuštena. Rast troškova, sezonske oscilacije i kašnjenja u naplati dodatno opterećuju novčani tok, pa poduzetnici od banaka sve češće očekuju jednostavna rješenja, brzu odluku i jasne uvjete financiranja. Upravo je unaprjeđenje takvih procesa jedan od prvih prioriteta Lorene Panić, nove izvršne direktorice poslovanja sa SME klijentima u RBA.

Panić na novu poziciju dolazi s više od 20 godina iskustva u bankarstvu i radu s malim i srednjim poduzetnicima, a posljednjih je godina sudjelovala i u razvoju digitalnog kreditiranja. U razgovoru otkriva s kojim se izazovima poduzetnici danas najčešće susreću, u kojim situacijama kredit za obrtna sredstva može očuvati stabilnost poslovanja te kako je osmišljen online kredit koji se ugovara putem mobilnog ili internetskog bankarstva, bez dolaska u poslovnicu.

Nedavno ste preuzeli poziciju izvršne direktorice poslovanja sa SME klijentima u RBA. Koja iskustva donosite na novu funkciju i što ste postavili kao prve prioritete u radu s malim poduzećima i obrtnicima?

U novu ulogu donosim više od 20 godina iskustva u bankarstvu, upravo u radu s malim i srednjim poduzetnicima. Prošla sam put od neposrednog rada s klijentima do upravljanja regionalnom prodajnom mrežom za SME klijente, a u proteklom sam se razdoblju, kao Product Owner, bavila i razvojem digitalnog kreditiranja. Zbog toga SME poslovanje istodobno promatram iz perspektive klijenta, prodajne mreže i procesa.

Moji su prvi prioriteti vrlo konkretni: ubrzati i pojednostavniti kreditne procese, povećati dostupnost financiranja te omogućiti našim djelatnicima da više vremena provode u kontaktu s klijentima, a manje u administraciji. Cilj mi je da ono što je jednostavno klijent može riješiti odmah i digitalno, dok bi za složenije potrebe trebao brzo dobiti kvalitetan savjet i podršku svojeg bankara.

Mala poduzeća i obrtnici često prvi osjete rast troškova, kašnjenja u naplati ili sezonske oscilacije. Koje potrebe i izazove trenutačno najčešće prepoznajete među svojim SME klijentima?

Poduzetnici danas posluju u okruženju povećanih troškova rada, energije, materijala i usluga, dok istodobno moraju financirati zalihe, rast ili razdoblje između nastanka troška i naplate od kupca.

Uz to, nedostatak radne snage ostaje ozbiljan izazov u brojnim djelatnostima. Ipak, najizraženiji je izazov trenutačno upravljanje novčanim tokom.

Zato klijenti danas od banke prije svega očekuju brzinu i predvidivost. Žele znati koliki dio svojih potreba mogu financirati, pod kojim uvjetima i kada će im sredstva biti dostupna. Naša je uloga dovoljno rano prepoznati te potrebe i ponuditi odgovarajući oblik financiranja prije nego što nedostatak likvidnosti ili odgađanje investicije postanu ograničenje za poslovanje.

Brže do sredstava

‘Financiranje poduzetniku ne smije postati još jedan administrativni posao, nego brzo i dostupno rješenje kada mu je najpotrebnije’

fotografiranje i snimanje evenata

Jedan event, mjeseci sadržaja: Kako iz poslovnog događanja izvući više?

Mirniji zahvati

Godinama odgađaju odlazak stomatologu zbog straha, može li sedacija to promijeniti?

RBA online kredit namijenjen je financiranju tekućih troškova, nabave robe, materijala i sirovina, ali i sezonskih poslova. U kojim poslovnim situacijama takvo financiranje poduzetniku može biti najkorisnije?

Najkorisnije je kada postoji vremenski raskorak između poslovne potrebe i raspoloživog novca. Primjerice, poduzetnik treba unaprijed nabaviti veću količinu robe ili materijala, financirati povećane sezonske potrebe ili podmiriti tekuće troškove dok čeka naplatu svojih potraživanja.

U takvim situacijama brzina ima stvarnu poslovnu vrijednost. Ako poduzetnik zbog financiranja ne mora odgoditi narudžbu, proizvodnju ili novi posao, kredit nije samo izvor likvidnosti, nego alat koji mu omogućuje da iskoristi poslovnu priliku.

Zahtjev se podnosi putem mobilnog ili internetskog bankarstva mojaRBA BIZ, informacija o odobrenju dostupna je u nekoliko minuta, a cijeli postupak do isplate u prosjeku traje oko 30 minuta. Kako ste uspjeli toliko ubrzati proces, a pritom zadržati kvalitetnu procjenu kreditne sposobnosti?

Ključ je u tome što brzina proizlazi iz drukčije organiziranog procesa. Digitalizirali smo korake provjere svih potrebnih kriterija koji utječu na procjenu kreditne sposobnosti, a koji su se prije uglavnom obavljali ručno. Time smo uklonili nepotrebna čekanja između pojedinih faza.

Klijent zato vrlo brzo može dobiti informaciju o mogućnosti financiranja, prihvatiti ponudu i digitalno potpisati ugovor.

Drugim riječima, proces nismo ubrzali tako da manje provjeravamo, nego tako da smo uklonili vrijeme koje nije stvaralo dodatnu vrijednost ni klijentu ni banci.

Online kredit dostupan je malim poduzećima i određenim obrtnicima koji posluju najmanje dvije godine, imaju aktivan RBA poslovni račun i ugovoreno digitalno bankarstvo. Što je potrebno pripremiti prije podnošenja zahtjeva i koje biste detalje posebno istaknuli kako bi postupak prošao bez zastoja?

Proces je osmišljen tako da klijent treba pripremiti vrlo malo dokumentacije. Za poduzeće, odnosno d.o.o. ili j.d.o.o., potrebna je samo e-Potvrda Porezne uprave o stanju duga koja nije starija od 30 dana. Obrtnici koji vode dohodovno knjigovodstvo uz nju trebaju priložiti DOH obrasce za posljednje dvije godine poslovanja, a paušalni obrtnici POS-SD obrasce za posljednje dvije godine.

Nakon toga postupak se odvija putem mobilne aplikacije ili internetskog bankarstva mojaRBA BIZ, najčešće u samo nekoliko minuta. Ako su svi preduvjeti ispunjeni, nema razloga da financiranje poduzetniku postane još jedan administrativni posao.

Digitalni kanali poduzetnicima donose brzinu i samostalnost, ali financijske odluke katkad zahtijevaju razgovor i stručan savjet. Kako RBA planira povezati jednostavnost online usluga s osobnim pristupom i kakvo iskustvo želite ponuditi SME klijentima u godinama koje dolaze?

Jednostavne i česte poslove klijent bi trebao moći riješiti sam, odmah i bez dolaska u poslovnicu. Time mu štedimo vrijeme, a istodobno oslobađamo vrijeme naših djelatnika za situacije u kojima njihovo znanje donosi najveću vrijednost – razgovore o investicijama, rastu poslovanja, strukturi financiranja, ESG ulaganjima ili složenijim poslovnim odlukama.

Taj smo smjer razvili kroz servisni model u kojem svaki SME klijent ima dodijeljenog menadžera poslovnog odnosa, dok smo dostupnost klijentima osigurali kroz cijelu mrežu RBA poslovnica. To znači da digitalizacija ne udaljava klijenta od banke. Naprotiv, njezin je cilj pojednostavniti rutinske procese kako bi menadžer poslovnog odnosa imao više vremena za razumijevanje poslovanja klijenta, proaktivno prepoznavanje njegovih potreba i kvalitetno financijsko savjetovanje.

Iskustvo koje želim graditi vrlo je jednostavno: digitalno kada klijent želi brzinu i samostalnost, osobno kada treba znanje i savjet – i bez nepotrebnog čekanja u oba slučaja.

* Sadržaj omogućuje RBA