Sve više mobilnih operatera u svijetu svoju ponudu proširuje i na mogućnost plaćanja roba i usluga preko mobilnih telefona i takozvanih smartphonea. Najveći američki operateri AT&T i Verizon nedavno su se odlučili na pothvat koji bi mogao postati ozbiljna prijetnja debitnim i kreditnim karticama. Dvije tvrtke planiraju u američkim gradovima uskoro testirati sustav kojim bi potrošači u trgovinama robu plaćali prislanjanjem “smartphone” uređaja uz čitač na blagajni. Ako test uspije, idejni začetnici ovog projekta nadaju se kako bi iz upotrebe mogli izbaciti čak milijardu plastičnih platežnih kartica koliko ih se sada koristi. Slične usluge već su dostupne u Japanu, Turskoj ili Velikoj Britaniji gdje potrošači mogu koristiti tzv. beskontaktnu tehnologiju kako bi platili robu u trgovini. Iako neki smatraju da je plaćanje mobitelima logičan idući korak u razvoju platnog prometa, mnogi se s tom teorijom ne slažu i tvrde da su kreditne kartice toliko raširene i univerzalne da će ih novi sustav plaćanja teško zamijeniti, barem ne u skoroj budućnosti.

Bez reakcija
Na inicijativu dvaju velikih američkih operatera u Hrvatskoj se zasad gleda indiferentno. Nijedan domaći mobilni operater kao ni banka ne planiraju sličan projekt. Beskontaktno plaćanje mobitelom daleka je budućnost, a čini se da kartične kuće mogu biti sigurne u svoje poslovanje još nekoliko godina. Iako nije toliko rašireno, plaćanje mobilnim telefonima u Hrvatskoj ipak se koristi u nekim segmentima. Među prvim inovativnim uslugama mobilnog plaćanja u Hrvatskoj bila je usluga plaćanja parkiranja mobitelom, Vip parking. “Uslugu su 2001. godine, među prvima u svijetu, u potpunosti osmislili Vipnetovi zaposlenici. Model plaćanja parkiranja mobilnim telefonom preuzeli su poslije brojni svjetski operateri. (…) U suradnji sa ZET-om uveden je i m-prijevoz, usluga plaćanja tramvajskih i autobusnih karata SMS porukom”, objašnjavaju u Vipnetu. U suradnji s Raiffeisen bankom Vipnet je omogućio još nekoliko usluga financijskih transakcija korištenjem SMS poruka. T-HT također nudi slične usluge, a razvijaju i neke nove. “Korisnicima u suradnji s Privrednom bankom Zagreb T-HT nudi uslugu mPay koja omogućava plaćanje telefonskih i komunalnih računa kao i pristojbe HRT-a SMS-om, kupnju roba i usluga na prodajnim mjestima diljem Hrvatske (supermarketi, trgovine prehrambenih proizvoda, obuće, odjeće, tehničke robe itd.), plaćanje u restoranima, hotelima, ljekarnama, na benzinskim crpkama i sl., kao i m-bankarstvo. Naplata se radi s privatnih bankovnih računa ili kreditnih kartica korisnika”, objašnjavaju u T-HT-u.

Sporadično korištenje
Može li se u Hrvatskoj uskoro očekivati bum u plaćanju mobitelima, teško je reći. Podaci od prije nekoliko godina pokazuju da transakcije mobilnim telefonima svakako bilježe kontinuirani rast, no korištenje takvih usluga unutar cjelokupnoga platnog prometa još je tek sporadično. U četvrtom tromjesečju 2005. zabilježeno je 20.427 platnih transakcija mobilnim telefonom u vrijednosti od približno 1,7 milijuna kuna. U istom razdoblju lani izvršena je 61.000 transakcija u vrijednosti višoj od 50 milijuna kuna. Broj transakcija je utrostručen, a još je većom stopom porasla vrijednost obavljenih transakcija. No početak ove godine donosi svojevrsno usporavanje. Vrijednost transakcija u prvom tromjesečju 2010., unatoč njihovu povećanom broju, smanjena je za više od 5 milijuna, i to na 44,7 milijuna kuna. Na razini cijele godine u Hrvatskoj je lani mobitelom obavljeno 256.642 transakcije u vrijednosti gotovo 200 milijuna kuna. Iako te brojke na prvi pogled mogu izgledati impozantno, riječ je o transakcijama koje su činile samo 0,02 posto elektroničkog prometa. Usporedbe radi, u 2009. obavljeno je 66,2 milijuna internetskih transakcija u vrijednosti gotovo 776 milijardi kuna, što je činilo ukupno 64,5 elektroničkih transakcija. Hrvatske banke su prepoznale važnost modernizacije, pa tako i transakcije mobilnim uređajima. Većina usluga koje se nude uključuju plaćanje komunalnih naknada tvrtkama s kojima banka ima sklopljen ugovor, parkiranja ili vozne karte te obnovu bonova za mobitele. Također se većina usluga koje se mogu obavljati preko mobilnih telefona odvija preko interneta na mobitelu, a naplata se radi preko kartice ili tekućeg računa.

Budućnost bankarstva
“U PBZ-u smo prošle godine uveli novu uslugu mPBZ (mobilno bankarstvo). Ukratko, riječ je o usluzi internetskog bankarstva, posebno dizajniranoj za mobilne telefone. Kao i ostale usluge, ona čini komponentu jedinstvenoga informacijskog sustava banke, dakle potpuno je integrirana pa klijentima omogućuje razne kombinacije korištenja više različitih ‘distribucijskih kanala’, sukladno potrebama i situaciji u kojoj se nalaze”, objašnjava Dražen Dumančić, pomoćnik izvršnog direktora korporativnih komunikacija PBZ-a. “Elektronički distribucijski kanali su budućnost uslužnog bankarstva. PBZ je već odavno prepoznao važnost tih kanala, stoga ćemo nastaviti ulagati u toj domeni i svojim klijentima ponuditi nove usluge, ali i redovno unapređivati postojeće”, ističe Dumančić. Zagrebačka banka omogućila je klijentima uslugu mobilnog bankarstva m-zaba još krajem 2007. godine. Usluga je prilagođena većini mobilnih uređaja na hrvatskom bankarskom tržištu, a m-zabom mogu se koristiti korisnici svih telekomunikacijskih mreža u Hrvatskoj. “Trenutno bilježimo više od 145.000 m-zaba korisnika, a osobito velik potencijal vidimo u većoj uporabi m-zabe u ‘day-to-day bankingu’, odnosno kao kanala za plaćanje svih jednostavnih i brzih transakcija, npr. plaćanja računa (e-uplatnica). Zbog vrlo dobre prihvaćenosti usluge više od 90% plaćanja provedenih preko mobitela na našem tržištu provode upravo korisnici m-zaba usluga”, tvrde u Zagrebačkoj banci. Uslugom se najviše koriste mlađe generacije, kažu, i dodaju da su prvi u Hrvatskoj i na razini UniCredit grupe, kojoj ta banka pripada, u svoju ponudu dodali aplikaciju mobilnog bankarstva za iPhone. “Plaćanje mobitelom je svakako kanal koji ima svoju budućnost upravo zbog praktičnosti i ujedno vrlo visoke razine sigurnosti”, dodaju.

Komplementarna usluga
Iako je prema podacima središnje banke vrijednost platnih transakcija mobitelima u ovoj godini smanjena u odnosu na kraj 2009., u Erste & Steiermärkische banci tvrde da u prvih sedam mjeseci ove godine bilježe porast broja korisnika mBankinga za 13,2 posto u odnosu na kraj srpnja 2009. te je broj korisnika dosegnuo gotovo 14.000. Kontinuirano rade na uvođenju novih usluga u području e-bankarstva, no u ovom trenutku nemaju u planu suradnju s nekim od mobilnih operatera. “S obzirom na sve veći broj aplikacija koje se izrađuju za mobilne uređaje, korisnici se sve više privikavaju na to da mobilne uređaje koriste za neke stvari o kojima prije nekoliko godina nisu ni razmišljali”, objašnjava Daniel Mamić, voditelj Službe e-bankarstva u Erste banci. Budući da se širenjem plaćanja mobitelima potaknulo i pitanje može li ono ugroziti kartično poslovanje, većina ih se ne slaže s tom konstatacijom. “Mi na plaćanje mobitelima ne gledamo kao na uslugu koja može ugroziti kartično poslovanje, već više kao komplementarnu uslugu koja se nadopunjuje s kartičnim poslovanjem”, zaključuje Mamić.

Plaćanje mobitelom

Vipnet i T-HT spremni za rast
“Pratimo potrebe naših korisnika te s obzirom na povećano zanimanje za ‘smartphoneove’ očekujemo i porast interesa za povezane usluge, pa tako i plaćanja preko mobilnih telefona”, kažu u T-HT-u. Slično misle i u Vipnetu. “Razvojem tržišta mobilnih aplikacija i pametnih telefona očekuje se porast korištenja, između ostalih, i usluga plaćanja preko mobilnih telefona”, kažu vipovci.

Tehnologija

mikro poduzetnici

Velike promjene ne donose samo veliki sustavi

pametno rješenje

Monri Payments prvi u regiji trgovcima omogućuje Click to Pay rješenje u suradnji s Mastercardom

Sigurnost autorizacije
Hrvatske banke su prepoznale važnost modernizacije i već davno uvele mogućnost plaćanja mobitelima. Većina njih je danas koncentrira na poboljšanje sigurnosti autorizacije transakcija.