Hrvatske autoceste nedavno su, točnije u lipnju, oglasile javni poziv za nabavu usluge osiguranja. Ne bi to bilo neobično da nije riječ o osiguranju od odgovornosti predsjednika Uprave i člana Uprave te velike državne tvrtke. Nismo do zaključenja ovog broja Poslovnog dnevnika uspjeli dobiti informaciju je li u međuvremenu posao završen i je li HAC odabrao osiguravatelja s kojim se trebala zaključila polica osiguranja na dvije godine, do ljeta 2012. godine.

Neustaljena praksa
No premda nije uobičajen u javnom i državnom sektoru, u Hrvatskoj taj slučaj zapravo i nije usamljen. Dapače, sve je veći interes gospodarstvenika za programe osiguranja od menadžerske odgovornosti i rizika poslovanja. Prvo je, još prije nekoliko godina, taj program u ponudu na hrvatskome tržištu uvrstilo Croatia osiguranje. Riječ je o programu kojim u slučaju nastanka štete kompanija nadležnom trgovačkom sudu postavlja zahtjev za naknadu štete protiv odgovornih osoba, a naknada se isplaćuje po presudi ili nagodbi između stranaka. Ova polica kod Croatia osiguranja pokriva naknade za štete zbog propusta menadžera nastalih zbog neurednog i nesavjesnog ponašanja gospodarstvenika te troškove pravnog zastupanja do punog iznosa. Nova polica, kažu u CO, štiti i osobnu imovinu osiguranika, ali i imovinu društva. Njome se osim menadžera, odnosno članova nadzornih odbora i uprava, pokriće rizika može odnositi i na niži menadžment, ovisno o organizaciji tvrtke, ali i na bračnog druga ili nasljednike u slučaju prisilne ovrhe. “Menadžerskom” policom se ne pokriva, međutim, šteta nastala namjerom ili krajnjom nepažnjom, nezakonita dobit, tjelesne ozljede, ili pak šteta na imovini, profesionalna odgovornost, a polica ne vrijedi ni u slučajevima optužbi za primanje mita. O velikom interesu za ovaj program osiguranja svjedoče i podaci da je u 2009. iznos policiranih premija u takozvanim poduzetničkim paketima CO-a bio povećan 28 posto u odnosu na prethodnu 2008., te je krajem 2009. dosegnuo vrijednost od 73,77 milijuna kuna. Taj je trend i u uvjetima gospodarske krize i nelikvidnosti nastavljen kod CO-a i u ovoj godini, u kojoj je, prema dostupnim podacima, do kraja lipnja ostvaren upravo najveći rast premija, gotovo 10-postotni, upravo u tim programima. U međuvremenu su slične programe osiguranja upravljačkih struktura uveli i drugi osiguravatelji. Primjerice, u Triglav osiguranju, prema riječima direktora sektora neživotnog osiguranja i reosiguranja Ivice Baraća, prosječne svote osiguranja po toj osnovi kreću se oko 150.000 eura. Tim osiguranjem Triglav pokriva štete koje su posljedica propusta, kršenja ili pogreške uprave ili nadzornog odbora, a koju pretrpe vlasnici, sama tvrtka ili pak vjerovnici tvrtke. “To osiguranje uglavnom ugovaraju srednje i velike privatne tvrtke, a do sada nije bilo prijavljenih šteta po tim policama”, ističe Barać.

U Eurohercu se pak osiguranje od menadžerske odgovornosti osim za članove uprave i nadzornog odbora može još ugovoriti i za prokurista, dok u Jadranskom osiguranju nude i programe osiguranja jamstva te različitih financijskih gubitaka koje među ostalim pokriva različite profesionalne rizike, nedostatne prihode, pa i loše vrijeme, izgubljenu dobit ili nepredviđene troškove te gubitak tržišne vrijednosti i slično. Svi se iz osiguravateljskih redova slažu kako za police osiugranja menadžera naglo raste interes, a posebice u uvjetima nesigurnog poslovanja koje dominira već duže vrijeme. No izuzetak je Allianz Zagreb, u kojemu ističu kako se mogu zaključiti da je promjenom gospodarske situacije došlo do znatno povećane potražnje za osiguranjem menadžera od odgovornosti. Riječ je o vrlo specifičnom osiguranju koje zahtijeva i poseban pristup procesu preuzimanja rizika, a sam se proces procjene rizika i kreiranje odgovarajućega osiguravajućeg pokrića radi na individualnoj osnovi i sukladno potrebama klijenata, pojašnjavaju u Allianzu. Naravno, podaci o klijentima koji su posegnuli za ovakvim programima osiguranja nisu za objavu u javnosti. Tek u pravilu svi koji se bave tim osiguranjem ističu kako je riječ o mahom većim te privatnim društvima. Ipak, Croatia osiguranje izašao je i s programom za obrtnike, te male i srednje poduzetnike, kojima nudi poduzetnički paket osiguranja koji obuhvaća spektar od 15 osiguravateljskih proizvoda, s time da poduzetnik ima mogućnost izbora osiguranja koje želi uključiti u policu.

Lakša kontrola troška
Ponuda uključuje devet modela osiguranja imovine, tri vrste osobnoga neživotnog osiguranja te autokasko i osiguranje prijevoza i kredita, dodaju u Croatia osiguranju, uz napomenu kako je tim paketom poduzetnicima omogućena lakša kontrola i upravljanje troškovima osiguranja. “Veći obujam paketa osigurava veću uštedu, a moguće je smanjenje troškova i do 25 posto”, poručuju iz Croatia osiguranja. Imaju li još poduzetnici i zaključene police životnog osiguranja ili osiguranja od automobilske odgovornosti, naravno, uživaju i dodatne pogodnosti, a jednom se policom osiguranja može osigurati i kompletna poduzetnička imovina koja služi za obavljanje djelatnosti, od građevina preko opreme, zaliha roba do motornih vozila.

Javni skandali
Nije poznato jesu li police osiguranja od odgovornosti menadžera imale tvrtke poput Podravke, splitskog SMS-a ili pak Hrvatske poštanske banke. Vjerojatno sami skandali o nesavjesnom i nezakonitom poslovanju u tim i brojnim drugim hrvatskim poduzećima, koji iz dana u dan pune novinske stupce i rezultiraju pritvaranjima nekoć uglednih ljudi iz svijeta biznisa, ne bi bili manje neugodni i poražavajući da su njihovi protagonisti imali ugovorene police osiguranja od menadžerske odgovornosti. Ipak osiguravateljske kompanije uvjeravaju da bi ipak u tom slučaju bile manje štete.