Nakon što je početkom travnja na snagu stupio novi način obračuna adekvatnosti kapitala, prve promjene u poslovnoj politici banaka polako postaju vidljive. Radi se o snižavanju kamatnih stopa na gotovinske kredite koji su bankama novim izračunom postali jeftiniji. Prema novim pravilima usklađenim s bankovnim preporukama poznatijim pod nazivom Basel II, za kredite se zahtijeva manje kapitala nego prije promjene regulative. Te izmjene omogućuju značajno povećanje rizičnog portfelja banaka bez potrebe za novim kapitalom.

Jeftinije i do 40 posto
Još i prije nego su promjene stupile na snagu, bankari su upozoravali da će novi sustav izračuna kapitalne adekvatnosti kanalizirati kreditni potencijal u tzv. ‘maloprodajne’ kredite, što se sada događa. O kojem se kreditnom potencijalu radi najbolje može ilustrirati primjer potrošačkog kredita. Dok je ranije ponder rizika iznosio 100 posto (a za kredit uz valutnu klauzulu 150 posto) po novome isti kredit (dakle jednako rizičnom klijentu), sada nosi ponder 75. Konkretno, to znači da je svejedno uzima li klijent kunski ili kredit uz valutnu klauzulu, te da je za banku taj kredit najmanje deset, odnosno čak do 40 posto jeftiniji.

Akcijski krediti
Ovog tjedna, kamate na gotovinske kredite naniže korigirala je Erste & Steiermärkische banka i u prosjeku se radi o snižavanju cijene kredita za 1,1 postotnih bodova. Niže kamate odnose se na većinu modela novoodobrenih gotovinskih kredita, i to sa ili bez statusa klijenta, sa ili bez jamaca te garantnog pologa. Ovisno o odabranom modelu i kreditnoj sposobnosti klijenta, kamate se kreću od 8,99 do 10,9 posto, a dosad su se kretale od 10,2 do 11,9 posto (nominalna, op.a.), kažu u Erste banci. Jeftiniji su i revolving gotovinski krediti, a kamate na njih kreću se od 10,5 do 11,75 posto (ranije, od 11,5 do 12,95%). Najveća, Zagrebačka banka dio svojih klijenata pismom je obavijestila o akcijskim gotovinskim kreditima. Uz 9,25 posto nominalne kamate Zaba nudi gotovinske kredite uz valutnu klauzulu do najviše 30.000 eura i rok otplate do sedam godina. Akcijska ponuda gotovinskih kredita postoji i u aktivom drugoj po veličini Privrednoj banci Zagreb. Za kredite do 25.000 eura PBZ nudi rok otplate do najviše 10 godina s tim da je u prvoj godini kamatna stopa fiksna. Za klijente prve godine nominalna kamata iznosi 8,7 posto (efektivna 10,13 posto) nakon čega raste na redovnih promjenjivih 9,48 posto (EKS 10,32%). Za one bez statusa klijenta kamata je viša i iznosi nominalnih 9,2 posto, odnosno 11,15 posto u prvoj godini te redovnih 10,48 posto kasnije (EKS 11,72 posto). U Raiffeisen banci nenamjenski krediti odobravaju se uz nominalnu kamatnu stopu od 9,95 do 10,95 posto (EKS od 11,09 do 14,85) za kunske kredite. Ovisno o modelu, iznos kredita može iznositi od 5000 do 150.000 kuna uz rok otplate do najviše deset godina.