Banke su u 2008. zabilježile rekordnu profitabilnost i iznimne stope dobiti ponajprije zahvaljujući restrukturiranju svojih bilanci, zaključak je najnovijeg Biltena Hrvatske narodne banke. Ukupna aktiva bankarskog sektora iznosila je 354,9 milijardi kuna, odnosno 129 posto više od vrijednosti BDP-a, od čega aktiva dvije najveće banke, Zagrebačke i Privredne banke Zagreb, činila 41,2 posto.

Loši krediti
Unatoč globalnoj krizi koja je započela upravo u financijskom sektoru, domaće banke visok su rast dobiti postigle restrukturiranjem aktive te rastom cijene kredita uz istovremeno poboljšanje ocjene njihove naplativosti. Tako je prinos na prosječnu imovinu (return on average assets, ROAA) iznosio rekordnih 1,9 posto. Prinos na prosječni kapital (return on average equity, ROAE), nakon trogodišnjeg silaznog trenda, prošle je godine porastao i iznosio 12,1 posto. Bez većih iznenađenja glavninu dobiti su ostvarile velike banke, dok je grupa malih banaka jedina zabilježila pad dobiti, stoji u Biltenu koji se odnosi na prvih šest mjeseci prošle godine. Većinu kredita banke su plasirale stanovništvu, a u fokusu su ponajviše bili nenamjenski (gotovinski i “minusi”) te stambeni krediti.

Porast deviznih kredita
Kao posljedica bržeg rasta kredita porasli su i oni lošiji odobreni građanima zbog čega je pogoršana kvaliteta ukupnih plasmana i potencijalnih obveza. No banke su tome brzo “doskočile” i u svojim izvješćima procijenile veći stupanj naplativosti loših plasmana. Kako su primijetili u HNB-u, porast deviznih kredita (i onih uz valutnu klauzulu) klijentima bez usklađenih deviznih pozicija (to se prije svega odnosi na nenamjenske kredite stanovništvu i korporativnom sektoru) povećao je dio plasmana izloženih valutnom riziku. Porast kredita otvorenih valutnom riziku povećao je ukupnu izloženost rizicima i posljedično smanjio stopu adekvatnosti kapitala bankarskog sektora na i dalje visokih 15,16 posto. Za razliku od banaka, stambene štedionice u prošloj su godini zabilježile minimalnu dobit zahvaljujući padu tržišta kapitala. (Ne)realizirani gubici od ulaganja premašili su sve prihode od ulaganja u vrijednosne papire. Iako su depoziti štediša smanjeni, ukupna aktiva štedionica u 2008. zabilježila je rast zbog dokapitalizacija i povećanja hibridnih instrumenata. Zbog manjih ulaganja u vrijednosne papire trend stambenog kreditiranja i dalje rast. Inače, Bilten o bankama dobrim dijelom bavi se novim Zakonom o kreditnim institucijama koji je kao novi legislativni okvir bankama, stambenim štedionicama i štednim bankama počeo vrijediti od 1. siječnja ove godine.

činjenice

Aktiva banaka
Ukupna aktiva svih banaka iznosila je na kraju prvih šest mjeseci 2008. 354,9 milijardi kuna ili 129 posto više od vrijednosti domaćeg BDP-a.

Vodeće Zaba i PBZ
Aktiva dvije najveće banke, Zagrebačke i PBZ-a, činila je 41,2 posto cjelokupnog bankarskog sektora. U rukama deset najvećih nalazi se 91,8 posto ukupne aktive.