Digitalna transformacija bankarstva omogućila je klijentima korištenje bankarskih proizvoda i usluga putem mBanking aplikacije, instant plaćanja, online otvaranje računa ili podnošenje zahtjeva za kredit, bez odlaska u poslovnicu. Kako bi se postiglo brzo i jednostavno korisničko iskustvo, prilagođeno suvremenom korisniku, iza svakog naizgled jednostavnog „klika” nalaze se složeni procesni sustavi, kreirani na naprednim tehnologijama i u potpunosti usklađeni s regulativom.
Primjer za to je i suradnja AikBank, koja je dio regionalne bankarske grupacije AikGroup, i ASEE, jednog od vodećih tehnoloških partnera financijskog sektora u regiji. Zajedničkim radom na razvoju digitalnih bankarskih usluga ove dvije kompanije pokazuju kako uspješna transformacija korisničkog iskustva izgleda u praksi, a kao dio zajedničke suradnje nedavno je lansirano digitalno otvaranje računa, kojim je klijentima omogućeno da bilo koji od paketa računa otvore u potpunosti online.
U vremenu u kojem korisnici digitalnih usluga očekuju jednostavnost, brzinu i praktičnost, napredne digitalne usluge postaju značajan čimbenik konkurentnosti banaka.
„Korisnici danas očekuju da digitalno bankarsko iskustvo bude jednako jednostavno kao korištenje bilo koje platforme, od streaming servisa do aplikacije za kupnju ili prijevoz. Financijski sektor mora pronaći način da odgovori na ta očekivanja tržišta u pogledu praktičnosti”, ističe Maja Mikić, članica Izvršnog odbora za operacije i tehnologije u AikBank.
Kada se kreiraju rješenja, najvažniji zadatak jest pronaći način da ona budu u potpunosti prilagođena očekivanjima korisnika, a da istodobno ispunjavaju regulatorne zahtjeve. Klijentima je potrebno jednostavno korisničko iskustvo, kod kojeg svi pozadinski procesi, od identifikacije korisnika i svih sigurnosnih provjera, funkcioniraju neprimjetno i u nekoliko sekundi. Kako se sve više bankarskih usluga digitalizira, tehnološka rješenja moraju biti sve naprednija kako bi cijeli proces funkcionirao bez zastoja.
Zbog toga se posljednjih godina mijenja i uloga tehnoloških partnera u financijskoj industriji. Bankama danas nisu potrebni samo dobavljači softverskih rješenja, već partneri koji razumiju funkcioniranje financijskog sektora, regulatorni okvir i promjene kroz koje bankarska industrija prolazi. Fokus se pomaknuo s pojedinačnih, izoliranih projekata prema dugoročnim partnerstvima koja podržavaju transformaciju poslovanja, integriraju različite sustave i omogućuju da razvoj novih proizvoda prati dinamiku tržišta.
Kroz razumijevanje bankarskih procesa, regulative i tehnologije, ASEE razvija rješenja koja bankama omogućuju digitalno otvaranje računa, podnošenje zahtjeva i ugovaranje bankarskih proizvoda i usluga. Takav pristup podrazumijeva maksimalno pojednostavljenje procesa na digitalnim kanalima za krajnje korisnike, bilo da je riječ o fizičkim ili pravnim osobama. To se postiže automatizacijom prikupljanja, obrade i provjere podataka, kao i podrškom odlučivanju kroz napredne digitalne platforme koje se integriraju s postojećim sustavima i širim ekosustavom financijske institucije. Na taj način banke mogu brže razvijati i uvoditi nove proizvode i usluge, uz kraće vrijeme potrebno za njihov izlazak na tržište te u skladu s poslovnim planovima, regulatornim zahtjevima i očekivanjima korisnika.
Na taj način ASEE sudjeluje u transformaciji financijskih institucija diljem regije, ne samo kroz primjenu tehnologije, već i kroz podršku razvoju korisničkog iskustva koje odgovara novim očekivanjima tržišta. Tehnološka modernizacija tako se ne promatra kao skup pojedinačnih projekata, već kao kontinuiran proces unapređenja korisničkog iskustva i dugoročnog razvoja bankarskih usluga.
Dok iz perspektive korisnika proces otvaranja računa djeluje jednostavno i brzo – sve se završava putem mobilnog telefona, za oko 15 minuta i bez ijednog posjeta poslovnici – iza njega se u stvarnom vremenu odvija čitav niz tehnoloških i regulatornih procedura. Na taj je način korisnicima omogućeno da otvore račun onda kada im odgovara i gdje god se nalazili, bez kompromisa kada je riječ o sigurnosti.
„Otvaranje računa online još je uvijek element diferencijacije na tržištu, ali će u bliskoj budućnosti to postati nešto što se od banaka očekuje”, ističe Maja Mikić. „Klijenti su u tolikoj mjeri okruženi tehnologijama da jednaku razinu udobnosti, praktičnosti i brzine očekuju i od banke i od streaming servisa i od online trgovca. Zato nam je prioritet u kreiranju procesa online otvaranja računa bio pružiti klijentima jednostavno iskustvo, uz minimalan broj potrebnih koraka, bez prepreka i uz dodatne pogodnosti koje će ih ohrabriti da isprobaju prednosti suvremenih digitalnih tehnologija.”
Trendovi na tržištu pokazuju da interes za ovakav pristup bankarskim uslugama nastavlja rasti među različitim generacijama korisnika, čime se dodatno potvrđuje da digitalno bankarstvo odavno nije privilegij mlađih ili tehnološki naprednijih klijenata, već standard koji prihvaća sve širi krug korisnika.
U narednim godinama veza između bankarstva i tehnologije dodatno će se produbljivati. Razvoj umjetne inteligencije, napredne analitike i personaliziranih financijskih usluga dodatno će povećavati očekivanja korisnika, dok će regulatorni zahtjevi i sigurnosni standardi postajati sve složeniji. U takvom okruženju konkurentsku prednost imat će banke koje uspiju razviti jednostavno i intuitivno korisničko iskustvo, oslonjeno na pouzdane digitalne procese, sigurnu obradu podataka i povjerenje kao najvrjedniju valutu bankarstva.
