Na hrvatskom tržištu aktivno je 27 osiguratelja. Anketiranjem društava samo su nam iz Croatia osiguranja i BNP Paribas Cardif poslali detalje o svojim proizvodima ponuđenim tržištu kroz  uslugu osiguranja kredita. Triglav osiguranje već više od godinu dana ne osigurava kredite, odgovorili su nam s te adrese dok su iz Allianza, Baslera, Grawea,  Merkura, Velebita i Wustenrot osiguranja kratko poručili da se ne bave osiguranjem kredita.

Broj polica
Prema podacima Hrvatskog ureda za osiguranje premija na osiguranjima kredita za prvih osam mjeseci 2012. ukupno je iznosila 91 milijun kuna, a ugovorena je kroz 28.376 polica. U istom razdoblju 2011. bilo je ugovoreno 28.841 polica uz premiju od 87 milijuna kuna. Croatia  osiguranje građanima nudi osiguranje od nemogućnosti otplate kredita u slučaju smrti, bolovanja i otkaza u suradnji s najvećim hrvatskim bankama – Zagrebačkom i Privrednom. Ovo osiguranje otplate kredita je dobrovoljno i ugovara se samo za nenamjenske gotovinske i auto kredite do maksimalnog iznosa glavnice kredita od 26.000 eura i mjesečnog anuiteta kredita od 650 eura u kunskoj protuvrijednosti uz rok otplate kredita do sedam godina.U slučaju smrti kao posljedice nesretnog slučaja ili bolesti, Croatia osiguranje pokriva puni iznos nedospjele glavnice. Kod privremene potpune nesposob nosti za rad (bolovanja dužeg od 45 dana), pokriće se odnosi na do 12 mjesečnih anuiteta kredita za svaki pojedinačni slučaj bolovanja, a maksimalno dva puta (24 rate) za vrijeme trajanja otplate kredita. Kod nemogućnosti plaćanja kredita zbog otkaza, osiguranje pokriva šest mjesečnih rata kredita, a maksimalno tri puta (18 rata) u roku trajanja osiguranja.U suradnji sa Porsche Mobiliti, Croatia osiguranje nudi besplatno osiguranje od rizika nemogućnosti plaćanja zbog otkaza ili privremene potpune nesposobnosti za rad. Najveći iznos kredita je 25.000 eura na 7 godina uz maksimalni iznos anuiteta je 500 eura u kunskoj protuvrijednosti. U slučaju nezaposlenosti ili bolovanja dužeg od 45 dana, pokriće se odnosi na 6 mjesečnih anuiteta, maksimalno dva puta za vrijeme trajanja kredita.  

Osiguranje vozila
Osiguranici koji imaju sklopljenu policu od automobilske odgovornosti u Croatia osiguranju, ukoliko dobiju otkaz radnog odnosa od svog poslodavca, a bili su zaposleni na neodređeno vrijeme, Croatia osiguranje će im nadoknaditi iznos premije osiguranja od automobilske odgovornosti zajedno s plaćenim porezom od 15%. Na taj način osiguranik može ublažiti posljedice koje su nastale njegovim otkazom ugovora o radu. Isto tako, osiguranik pokriće rizika od prestanka radnog odnosa može ugovoriti i za supružnika. Time, ukoliko se ugovoreni rizik dogodi supružniku, tj. ako supružnik dobije otkaz radnog odnosa, Croatia osiguranje će i u tom slučaju nadoknaditi iznos premije osiguranja od automobilske odgovornosti s uključenim porezom.Ova vrsta osiguranja je prvenstveno namijenjena za fizičke osobe i može ju ugovoriti svaki novi i postojeći osiguranik Croatia osiguranja prilikom sklapanja police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti za osobno vozilo ili motocikl. Prosječna premija za ovu vrstu dodatnog osiguranja je 50 do 60 kuna godišnje. Građani se u Croatia osiguranju, pored klasičnog riziko osiguranja koje banke koriste kao instrument osiguranja kredita, mogu odlučiti i za riziko plus osiguranje. Za razliku od klasičnog riziko osiguranja gdje je korisnik osiguranja banka, u ovom slučaju ugovaratelj bira korisnika kojeg može mijenjati, a to može biti pored banke i druga fizička ili pravna osoba. Osiguranje nije vezano za trajanje kredita već ovisi o željama ugovaratelja. Osigurati se mogu građani od 18 do 65 godine života s istekom osiguranja do 75 godine s trajanjem osiguranja do 30 godina. Za razliku od klasične riziko police, riziko plus nudi osiguranicima i fleksibilnije uvjete i promjene na policama – od iznosa osigurane svote, visine i načina plaćanja premije, trajanja osiguranja, ugovaratelja, kao i korisnika za slučaj smrti. 

Dopunsko osiguranje
Primjerice, muškarac pristupne dobi od 30 godina i s trajanjem osiguranja na 15 godina, dobiva uz obročnu mjesečnu otplatu premije od 5,55 eura, puno Riziko plus osiguranje. U njega je uključena osigurana svota od 13.778,51 eura za slučaj smrti uz dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja i dopunsko osiguranje teško bolesnih stanja. Dopunsko osiguranje od teško bolesnih stanja uključuje ishemičnu bolest srca, srčani infarkt, moždani udar, multiplu sklerozu, Parkinsovu i Aizheimerovu bolest, AIDS, kronično zatajenje bubrežnih funkcija, zatajenje jetre, ankilozantni spondilitis, reumatski artritis i zloćudne bolesti. Početkom srpnja ove godine Croatia osiguranje uvela je i osiguranje naknade uslijed nesposobnosti za rad (engl. Disability Insurance) kojim se štiti životni standard osigurane osobe. Polica se aktivira od 45-og dana bolovanja do idućih šest mjeseci njegova trajanja, a osigurava punu plaću i u slučaju duže bolesti, a time i mogućnost podmirenja obveza uključujući i kredite.  U okviru ovog programa, osim privremene nesposobnosti za rad zbog nezgode ili bolesti, moguće je ugovoriti i osiguranje trajne potpune nesposobnosti za rad, kao i dodatno pokriće troškova prekvalifikacije. Premija osiguranja je iznimno pristupačna. Na primjer za osigurani iznos, odnosno ugovorenu mjesečnu naknadu za privremenu nesposobnost za rad od 5.000 kn do 7.000 kn mjesečna premija iznosi oko 30 kn, a ukoliko se veže u paketima s trajnom nesposobnosti za rad na taj iznos se odobravaju i dodatni popusti. BNP Paribas Cardif osiguranje u Hrvatskoj posluje petu godinu i to u području osiguranja sposobnosti otplate gotovinskih, auto kredita, kratkoročnih i stambenih kredita. BNP Paribas Cardif osiguranje korisnika kredita  je osiguranje u kojem  je osiguranik fizička osoba, a potencijalni štetni događaji koji mogu dovesti do nesposobnosti servisiranja njegovih financijskih obveza, u kojem slučaju BNP Paribas Cardif isplaćuje naknadu štete su: smrt, trajni invaliditet, duže bolovanje i otkaz. 

Od početka poslovanja BNP Paribas Cardif osiguranje surađuje sa Zagrebačkom bankom i osigurava otplatu gotovinskih, auto kredita, kratkoročnih i stambenih kredita. U Banco Popolare Croatia osigurava se otplata nenamjenskih gotovinskih kredita, kredita za adaptaciju stanova i auto kredita, a u Hypo Alpe – Adria Banci moguće je ugovoriti osiguranje otplate nenamjenskih gotovinskih kredita.U slučaju otkaza osiguranika, BNP Paribas Cardif osiguranje preuzima otplatu određenog broja anuiteta. Bitno je naglasiti za slučaj otkaza, da BNP Paribas Cardif osiguranje isplaćuje naknadu štete u slučaju poslovno uvjetovanog otkaza, što znači da polica osiguranja ne pokriva slučajeve u kojima je osiguranik skrivio ili dao otkaz.

Plaćanje bolovanja
Poznato je da u slučaju bolovanja dužeg od 42 dana plaća djelatnika postaje obveza HZZO-a, što sa sobom nosi bitno smanjenje platežne moći osiguranika. U tom slučaju BNP Paribas Cardif osiguranje preuzima otplatu određenog broja anuiteta, za koje vrijeme naknada koju osiguranik dobiva tijekom bolovanja ostaje u potpunosti samom osiguraniku za rješavanje ostalih životnih potreba. U slučaju smrti osiguranika BNP Paribas Cardif osiguranje preuzima otplatu iznosa koji odgovara preostalom dugu po kreditu. Prednost za BNP Paribas Cardif osiguranje predstavlja činjenica da smo dio jedne od najvećih financijskih grupacija na svijetu BNP Paribas Cardif, s dugogodišnjim iskustvom u području osiguranja. Besplatna usluga koju je BNP Paribas Cardif osiguranje omogućilo svojim klijentima je  korištenje usluge Cardif asistenta koja se sastoji od besplatne pravne pomoći u slučaju dobivanja otkaza i besplatnog savjetovanja s profesionalnim i educiranim savjetnicima koji klijentu pomažu u dobivanju detaljnih informacija o aktivnim oglasima poslodavaca, pomoć prilikom pisanja životopisa i savjetovanje u potrazi za novim radnim mjestom.

Tekst je objavljen u prilogu Poslovnog dnevnika 'Investicije po mjeri'.

Europsko energetsko tržište

‘Treba nam Europska energetska banka’

Pokreni nešto svoje

Kako biti dobar roditelj u vremenu digitalizacije i umjetne inteligencije?