Dva mala osiguravajuća društva, na tržištu su sada ujedinjena u Helios Vienna Insurance Group i stvoreni su preduvjeti da postanu ozbiljan igrač na tržištu. Novo Društvo će poslovati na području života i neživota sklapajući pojedinačne i ugovore kolektivnog osiguranja s orijentacijom na osiguranje fizičkih osoba, kućanstava i manjih obrta.

Postoji i namjera poticanja rasta produktivnosti prodajne službe po svakom zastupniku, na način da se stave na raspolaganje određeni prodajni alati i provodi stalna edukacija zaposlenika. Pored toga, jedan od najvažnijih planova, implementacija novog informatičkog sustava SAP Insurance Solution, je također pred realizacijom. Prema procjeni vlasnika i Uprave novog društva u Hrvatskoj ima prostora za veliki rast u svim vidovima osiguranja. Struktura portfelja Društva je takva da se gotovo 75 posto istog odnosi na police životnih osiguranja. Plan Društva je da se omjer portfelja životnih i neživotnih osiguranja kreće na razini od oko 50:50 posto. “Nastavit ćemo biti u korak sa svjetskom industrijom osiguranja na domaćem osiguravateljskom tržištu koristeći potencijale zajedništva te matične kuće VIG. Vjerujemo da je za nastavak sigurnog poslovanja Heliosa ključno povećanje produktivnosti po svakom zaposleniku u prodaji, a sve u cilju povećanja poslovanja i istovremeno održavanja stabilne razine troškova”, rekla je članica Uprave Ksenija Latin. Naglasak će biti na ponudi životnih osiguranja te ponudi profitabilnih proizvoda neživotnog osiguranja s posebnim naglaskom na ponudu osiguranicima Cosmopolitan Life. Na spajanje je pozitivno reagirala i zastupnička mreža obje osiguravajuće kuće. Helios VIG je sada postao ‘snažniji igrač’ na tržištu i kao takav je postao atraktivan i postojećim zastupnicima drugih društava za osiguranje koji se svakodnevno raspituju za moguću suradnju s novim Društvom.

Aleksandra Trbojević, voditeljica odjela za štete Helios Vienna Insurance Groupa
Kako bi zadržala konkurentnost na hrvatskom osiguravateljskom tržištu, početkom 2009. godine osiguravajuća kuća Helios Vienna Insurance Group uvodi novi servis za svoje klijente – telefonsku prijavu šteta. Aleksandra Trbojević, voditeljica odjela za štete Helios Vienna Insurance Groupa, kaže da je novi servis posebno zanimljiv kod prijave automobilskih šteta, a kojih je po brojnosti najviše u ukupnim štetama. “Heliosovi klijenti već 16 mjeseci ne trebaju popunjavati zahtjevne formulare i gubiti vrijeme na dolazak u najbližu poslovnicu, nego mogu besplatno nazvati broj telefona 0800 2580 te dobiti jednostavno, brzo i stručno rješenje”, navodi Aleksandra Trbojević.

Dostava u kratkom roku
U Heliosu pojašnjavaju da se telefonska prijava odmah, elektronskim putem, proslijeđuje najbližem procjenitelju, a osiguranik/oštećenik istovremeno dobiva podatak o broju svog predmeta, upute o procesu obrade štete, kao i telefonski broj procjenitelja ukoliko postoji potreba za dogovorom o terminu izvida i procjene. Ovo je uobičajeno kod situacija kad vozilo nakon udesa nije u voznom stanju, pa se izvid i procjena obavlja izvan uobičajenog mjesta rada procjenitelja. “Dokument o obavljenom izvidu i procjeni dostavlja se klijentu u najkraćem roku, na način naznačen prilikom prijave: e-mailom, poštom, faxom, a može ga se i osobno preuzeti kod procjenitelja ili kod osiguravatelja, ili ga se čak dostavlja direktno servisu – već prema tome što klijentu najviše odgovara”, rekla je Trbojević.

Znatno kraći postupak
U odjelu šteta ove osiguravajuće kuće objašnjavaju da su telefonska prijava te kasnija obrada bez popunjavanja formulara izuzetno dobro prihvaćene kod šteta na vozilima, jer znatno skraćuju postupak, minimaliziraju gubitak dragocjenog vremena, a istovremeno omogućuju osobni kontakt i direktnu razmjenu informacija. I prijavu štete na imovini također je u Heliosu moguće obaviti telefonski, nakon čega se u najkraćem roku dogovara termin izvida, a formular prijave osiguraniku dostavlja procjenitelj kod dolaska, ili ga osiguravatelj dostavlja e-mailom, poštom ili faxom. Alaksandra Trbojević kaže da je i prijavu štete na osobama također moguće obaviti telefonski, no u tom slučaju samo kao inicijalnu obavijest o događaju. Kasnije je nužno ipak dostaviti pisanu prijavu i prateće nalaze potrebne za utvrđivanje osnovanosti i visine odštete. Kao posebnost ove osiguravajuće kuće Trbojević navodi upravo telefonsku prijavu šteta, a dodatno za one koji se odluče prijaviti štetu putem pošte ili e-maila – dostupnost formulara za prijavu svih vrsta šteta koje osiguranici Heliosa mogu naći na Heliosovoj internetskoj stranici.

Borna Ćubela, voditelj odjela tehnike neživotnih osiguranja Helios Vienna Insurance Groupa
Voditelj odjela tehnike neživotnih osiguranja Heliosu Vienna Insurance Groupa, Borna Ćubela, pojašnjava da njihova kuća sada pruža usluge osiguranja svih vrsta neživotnih i životnih osiguranja te stoga njihovi klijenti na jednom mjestu mogu zadovoljiti sve svoje potrebe za osiguranjem. “Nakon pripajanja Cosmopolitan Lifea Heliosu, paleta proizvoda koje možemo ponuditi klijentima u životnim osiguranjima značajno je proširena i to proizvodima koji su jedinstveni na tržištu, kao što je doživotno osiguranje ‘Whole Life Get Well’. Kako je naša ciljana skupina osiguranika zapravo obitelj, smatramo da sada možemo ponuditi sve što im treba na jednom mjestu. Kako bi klijentima ponudili što kvalitetniju uslugu, u 2009. godini dopunili smo ponudu neživotnih osiguranja s dva nova proizvoda: Protector i Top 300. Protector je osiguranje kućanstva koje se može ugovoriti s tri različite razine pokrića prema potrebama klijenta. Kroz Protector Medium i Large klijentima nudimo osiguranje na novu vrijednost”, kazao je Ćubela. Voditelj odjela tehnike neživotnih osiguranja pojašnjava da je Top 300 njihov novi proizvod osiguranja od nezgode koji je posebno prilagođen za osiguranje obitelji te samohranih roditelja s djecom jer su istom policom pokriveni roditelji i djeca, bez obzira na broj djece što je znatno povoljnije od pojedinačnog osiguranja za svakog člana obitelji. “Na jednak način smo riješili i osiguranje životnog partnera u kojem su oba partnera pokrivena istom policom. Naravno, ovo osiguranje se može ugovoriti i kao pojedinačno osiguranje odraslih osoba ili djece”, kazao je Borna Ćubela. Kao pojedinačno osiguranje Ćubela ističe mogućnost ugovaranja za pravne osobe i njihove zaposlenike. Poslodavcu i zaposlenicima ova vrsta osiguranja pruža dodatni benefit i sigurnost, bilo to na radnom mjestu ili izvan njega.

Mirjana Cesarec, voditeljica i ovlašteni aktuar odjela za neživotna osiguranja Helios Vienna Insurance Groupa
Od ukupne zaračunate premije neživotnih osiguranja u Helios Vienna Insurance Group, čak 68 posto otpada na autosiguranje, obvezno i autokasko, navodi Mirjana Cesarec, aktuar u odjelu neživotnih osiguranja Heliosa. Od ostalih neživotnih osiguranja najzastupljenija su osiguranje od nezgode, a nakon toga razna osiguranja imovine. Kako bi povećali svoju konkurentnost na tržištu, u Heliosu VIG-u su ponudili dva nova modela neživotnih osiguranja: Protector i Top 300. Cesarec pojašnjava da se u oba slučaja radi o jedinstvenom proizvodu na hrvatskom tržištu. Najznačajnija karakteristika osiguranja od nezgode Top 300 je u tome da se ugovorena naknada uvećava 300 posto u slučaju da zbog nezgode kod osiguranika nastupi stopostotni invaliditet. Također, zanimljivo je, navodi Cesarec, da se u ovom modelu može ugovoriti i obiteljska polica osiguranja koja je specifična po tome što ne uzima u obzir broj djece u obitelji, dakle po jednakim uvjetima, i po istoj cijeni, je osigurana čitava obitelj s jednim djetetom kao i ona s njih desetoro.

Josip Miličić, voditelj IT odjela Helios Vienna Insurance Groupa
Pripajanje Cosmopolitan Lifea osiguranju Helios stavilo je nove izazove i pred IT odjel novog Helios Vienna Insurance Groupa. Josip Miličić, voditelj IT odjela ističe da se najveća promjena odnosi na uvođenje SAP Insurancea, informacijskog sustava za poslove osiguranja koje bi trebalo biti gotovo sredinom listopada ove godine. No uvođenje SAP-a u Helios VIG-u nije pojedinačan posao samo za hrvatsku tvrtku nego je riječ o dugoročnom cilju VIG-a odnosno najvećem svjetskom projektu suradnje softverske kompanije i osiguravajućeg društva u razvoju takvog sustava koji će na kraju koristiti preko 100.000 korisnika, a procesuirat će 20 milijuna polica osiguranja. Miličić tvrdi da se najveće koristi SAP-a ne odnose samo na softver nego prvenstveno na preispitivanje poslovnih procesa koje završava njihovom optimalizacijom, a koja u konačnici pruža veći stupanj fleksibilnosti u radu i što je najvažnije, najveći mogući stupanj sigurnosti. “SAP će nam omogućiti racionalnije obavljanje svih poslova vezanih uz zaključivanje, obradu i praćenje, te ispunjenje svih obveza iz ugovora o osiguranju”, kaže Miličić. Objašnjava da će promjene biti posebno vidljive u prodaji životnih osiguranja jer se u sustav mogu brzo i efikasno implementirati bilo koje promjene i njihove kombinacije. Osim toga, standardiziran je sustav izvještavanja prema grupaciji, zakonodavstvu, ali i klijentima. Također, zaokružen je cjelokupni proces od ugovaranja police osiguranja pa do ispunjenja ugovora. Rezultati sinergije dvaju osiguravateljskih društava u jedno vidljivi su i za osmoricu zaposlenika IT odjela, jer će se svaki od njih specijalizirati za pojedino područje rada. “Osim što će se optimizirati hardverski resursi, u našem Društvu doći će do razmjena znanja unutar odjela, ali i u odnosu na cijeli Vienna Insurance Group”, zaključio je Miličić.

INSPIRACIJA IZ PRIRODE

Zašto nam najbolje misli padaju na pamet kad najmanje radimo?

štedi vrijeme i novac

Stres pri popisu zaliha? Ovo je rješenje koje to rješava jednim skeniranjem

Brigita Balog Grozdek, voditeljica i ovlašteni aktuar odjela za životna osiguranja Helios Vienna Insurance Groupa
Aktualna gospodarska kriza u Hrvatskoj odrazila se i na tržište polica životnog osiguranja. Kako pojašnjavaju u odjelu za životna osiguranja u Helios Vienna Insurance Groupu, broj osoba koje se, zbog gubitka posla ili došavši na drugi način u financijsku krizu, odlučuju na storniranje ili prekid police životnog osiguranja je znatan. U Heliosu se nadaju da će najava hrvatske Vlade o ukidanju poreznih olakšica na životno osiguranje ostati samo najava jer bi u protivnom odjeci na tržištu mogli biti vrlo poražavajući, kako za same osiguravajuće kuće, tako u krajnjem slučaju i za državu. Naime, kako pojašnjava Brigita Balog Grozdek, ovlašteni aktuar odjela za životna osiguranja Helios Vienna Insurance Groupa, životna osiguranja kroz štednu komponentu police garantiraju osiguranicima optimalnu financijsku stabilnost u starosti, a time i državu djelomično rješavaju brige za dostojni standard svojih umirovljenika.

Više od 45.000 polica
Prema službenim podacima same tvrtke, Helios Vienna Insurance Group ima gotovo 15.000 polica životnog osiguranja. Od 11. lipnja Cosmopolitan Life VIG osiguranje postoji kao sastavni dio Heliosa te je u novu kuću donijelo dodatnih 30.000 polica doživotnog osiguranja čime je ukupni portfelj povećan na 45.000 polica osnovnog osiguranja života i više od 27.000 polica dopunskog osiguranja života. Kako pojašnjava Brigita Balog Grozdek, radi se o specifičnoj ponudi na hrvatskom tržištu. “Polica doživotnog osiguranja ‘Whole Life Get Well’ pruža doživotnu osiguravateljnu zaštitu s ujednačenom premijom koja se plaća za čitavo vrijeme trajanje osiguranikova života. Osiguraniku se jamči isplata ugovorene osigurane svote u slučaju smrti ili doživljenja u 100.-oj godini, kada doživotna polica istječe. Dodatno je osigurana i isplata naknade u slučaju operacija ili poroda, kao i prijevremena isplata dijela osigurane svote za život u slučaju jako teške bolesti”, pojašnjava Brigita Balog Grozdek. U Heliosu također navode da brojni korisnici njihovih životnih osiguranja koriste svoje police kao osiguranje pri dobivanju kredita u banci. Brigita Balog Grozdek dodatno se osvrnula na sustav Risik Menagmenta, odnosno upravljanja rizicima. “Prilike na financijskom tržištu su u zadnje vrijeme dovele do potresa svjetske ekonomije, a to nije mimoišlo ni tržište osiguranja. Stoga smo mi već 2009., u suradnji s našom matičnom kućom u Beču, razvili novi pristup, a u skladu s EU odredbom ‘Solvency II’ koja govori o praćenju i upravljanju rizicima. Ovim sustavom se postiže da osiguravajuće društvo posluje s manje rizika, a s većom profitabilnošću”, pojašnjava Brigita Balog Grozdek.

Povećana kontrola rizika
U Heliosu Vienna Insurance Groupu najavljuju da će do kraja 2010. implementirati upravljanje rizicima na svim razinama, a do početka 2012. se i postupno uskladiti sa Solvency II. Naime, brojni analitičari su pravovremeno uočili potencijalnu opasnost te su pokrenute studije kako bi se u budućnosti obveze i imovina vrednovale na način koji će uključiti sve rizike uočene u trenutku vrednovanja, ali i one rizike za koje se utemeljeno pretpostavlja da će se pojaviti u budućnosti. Upravo je vrednovanje takvog rizika, a koje će omogućiti da osiguravajuće društvo u svakom trenutku bude solventno, primarna zadaća svakog aktuara osiguravajućeg društva.