Gotovina je u Njemačkoj, pa i u Hrvatskoj i dalje iznimno popularna – koristi se u svakodnevnoj kupnji, ali i kao tradicionalan dar za blagdane i obiteljska slavlja.

Njemački kemijski div Evonik

Gasi se 3.200 radnih mjesta: Zaposlenicima slijedi prijevremena mirovina i poticaji na odlazak

Ipak, onoga trenutka kada se veća količina gotovog novca pokuša položiti na bankovni račun, situacija se drastično mijenja.

Mnogi građani u strahu od provjera i ispitivanja dolaze na ideju da veći iznos novca uplate „na rate“, odnosno u manjim dijelovima kroz duže razdoblje, piše Fenix magazin.

Financijski stručnjaci i bankari upozoravaju: to je najgora strategija koju možete odabrati jer time automatski izazivate sumnju.

Granica od 10.000 eura

Prema njemačkom Zakonu o sprječavanju pranja novca (Geldwäschegesetz – GwG), koji nadzire Savezno tijelo za financijski nadzor (BaFin), banke su zakonski obvezne utvrditi porijeklo sredstava za svaku gotovinsku uplatu koja prelazi iznos od 10.000 eura.

Cilj ovog propisa je spriječiti ubacivanje ilegalnog novca u legalne financijske tokove. Svatko tko na šalter donese svotu veću od propisanog limita mora predočiti vjerodostojnu dokumentaciju:

• kupoprodajni ugovor (primjerice od prodaje rabljenog vozila ili nekretnine),

• potvrdu o nasljedstvu ili darovni ugovor,

• dokaz o ranijem podizanju gotovine s vlastitog računa,

• ugovore o štednji ili izvode o isplati dobiti.

Zašto uplate s manjim iznosima ne funkcionira?

PUNA STIPENDIJA

Kako privući kupce, postaviti cijenu i razviti posao? 32 poduzetnika to mogu naučiti besplatno

Najuspješnije trgovačko društvo

KTC je dobitnik Zlatne kune u kategoriji najuspješnijih velikih tvrtki Koprivničko-križevačke županije

Pojedinci koji nemaju spremne papire ili jednostavno žele izbjeći administrativne neugodnosti često posežu za taktikom poznatom kao strukturiranje (smurfing) – razbijanjem iznosa od, primjerice, 15.000 eura na tri ili četiri uplate po 3.000 ili 4.000 eura tijekom nekoliko tjedana ili mjeseci.

Iako zakon ne brani višekratne uplate i formalno ne postavlja rokove, ovakav potez donosi suprotan učinak. Banke ne provjeravaju račune „ručno“, već koriste specijalizirane softvere i sustave podržane umjetnom inteligencijom (AI).

Ovi napredni algoritmi neprekidno skeniraju sve transakcije na računima. Čim sustav prepozna obrazac višekratnih neobičnih gotovinskih uplata koje se zadržavaju tik ispod praga provjere, automatski se pali interni sigurnosni alarm.

Umjesto rutinskog pitanja na šalteru, klijent tada dolazi pod pojačani nadzor odjela za usklađenost (Compliance), a banka je u sumnjivim okolnostima dužna podnijeti prijavu Financijsko-obavještajnom odjelu (FIU).

Kako postupiti ako imate ušteđevinu u gotovini?

Polaganje većih iznosa na račun nije zabranjeno niti je samo po sebi prekršaj. Ključno je postupati transparentno i otvoreno:

Ne skrivajte transakcije: Uplatite novac odjednom, bez manipuliranja iznosima i datumima.

Pripremite dokumente unaprijed: Ako ste godinama štedjeli podižući gotovinu s računa, sačuvajte bankovne izvatke koji dokazuju ranija podizanja. Ako je riječ o vjenčanom daru ili ostavštini, pribavite odgovarajuće potvrde.

Zatražite potvrde retroaktivno: U većini slučajeva dokumenti o porijeklu novca mogu se naknadno zatražiti od poslodavaca, javnih bilježnika ili banaka.

Uvođenjem novih europskih propisa koji od 2027. godine donose jedinstvenu gornju granicu za gotovinska plaćanja od 10.000 eura u cijeloj Europskoj uniji, nadzor nad gotovinom postaje sve rigorozniji. Zato je uredno čuvanje računa, ugovora i potvrda najbolja zaštita od neugodnih sumnji i blokada bankovnih računa.