Njemački Savezni vrhovni sud (BGH) stao je na stranu klijenata jedne njemačke banke u Brandenburgu, donoseći odluku koja će imati dalekosežne posljedice za cijeli bankarski sektor. Nakon ove sudske presude, kamate se na brojnim starim ugovorima o štednji moraju ponovno izračunati. U sporu oko ugovora o premijskoj štednji banke Sparkasse Märkisch-Oderland, Vrhovni sud je potvrdio stav Udruge za zaštitu potrošača. Prema njihovim podacima, sada je i službeno potvrđeno da banka nije primjenjivala valjane klauzule o prilagodbi kamatnih stopa te da zbog toga mora napraviti potpuno novi obračun za svoje klijente, što za mnoge znači neočekivanu isplatu značajnih iznosa, piše Blic.

Njemačka

Popularni proizvod iz 90-ih ekspresno rasprodan po cijeni od 89 centi, a sada se na internetu prodaje za 200 €

Ovom presudom za mnoge je pogođene građane završen dugogodišnji pravni spor koji se vodio godinama. Udruga za zaštitu potrošača Brandenburg ističe kako je BGH time potvrdio odluku Višeg zemaljskog suda u Brandenburgu, koji je još ranije obvezao banku na transparentan i pošten obračun kamata. Iako se Udruga zalagala za još veće iznose naknadnih obračuna, pogođeni klijenti u mnogim slučajevima ipak mogu očekivati isplate koje se u prosjeku kreću između 1.000 i 2.000 eura. Prema dostupnim informacijama, banka Sparkasse planira u kratkom roku pismeno kontaktirati sve oštećene klijente kako bi provela presudu i isplatila im novac koji im pripada.

Problem leži u ugovorima o štednji iz devedesetih i ranih dvijetisućitih godina, koji su se nudili pod nazivom „Prämiensparen flexibel” (Fleksibilna premijska štednja). Ovi su proizvodi klijentima uz redovne kamate obećavali i godišnje premije, no ključna sporna točka bile su odredbe o prilagodbi varijabilnih kamatnih stopa. Sudovi već godinama osporavaju takve klauzule kao manjkave i netransparentne jer su bankama omogućivale da samovoljno spuštaju kamate kada su tržišne stope padale, ali ih nisu jednako revno podizale kada su stope rasle. Sud je sada definirao i jasan referentni kamatnjak za ponovni izračun, temeljen na prinosima na dugoročne njemačke državne obveznice.

Za potrošače koji su upisani u registar tužbi, važno je napomenuti da njihova potraživanja ostaju zaštićena od zastare još šest mjeseci nakon pravomoćnosti odluke. To im daje dovoljno vremena da podnesu svoje zahtjeve bez straha od gubitka prava. Ova pobjeda potrošača nije samo financijska, već i pravna, jer postavlja jasan presedan i šalje poruku bankama da moraju poslovati transparentno i poštivati ugovorne obveze prema svojim klijentima, u skladu s europskim direktivama o zaštiti potrošača.

Što klijenti trebaju učiniti?

Udruga za zaštitu potrošača savjetuje klijentima da poduzmu nekoliko ključnih koraka. Prvo, potrebno je detaljno provjeriti sve stare dugoročne ugovore o štednji, poput onih s nazivima „Prämiensparen flexibel”, „Bonusplan” ili čak stare štedne knjižice, sklopljene tijekom devedesetih i dvijetisućitih godina, kako bi se utvrdilo postojanje spornih klauzula o varijabilnoj kamatnoj stopi. Zatim je važno prepoznati potencijalna potraživanja. Budući da su banke često jednostrano i protuzakonito previše snižavale kamate, klijentima prema sudskoj praksi BGH-a nerijetko pripada naknadna isplata. Konačno, potrebno je pismeno zatražiti od svoje banke ili štedionice, primjerice putem predloška dopisa, novi obračun temeljen na točnoj referentnoj kamatnoj stopi, kao i isplatu utvrđene razlike. Velike šanse za uspjeh imaju čak i klijenti čiji je ugovor o štednji raskinut ili je istekao prije manje od tri godine.

Europski trend jačanja prava potrošača

Ovaj slučaj u Njemačkoj nije izoliran, već je dio šireg europskog trenda jačanja prava potrošača u financijskom sektoru. Pravni temelj za ovakve presude je Direktiva Europske unije o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima, koja nalaže da ugovorne odredbe moraju biti transparentne i poštene. Slične pravne bitke vodile su se i u drugim državama članicama. U Španjolskoj su, primjerice, sudovi proglasili ništetnima nepoštene „podne klauzule” u ugovorima o hipotekarnim kreditima, koje su sprječavale pad kamatnih stopa ispod određene razine. U Poljskoj su se potrošači uspješno borili protiv netransparentnih uvjeta u kreditima vezanima uz švicarski franak. Odluke Suda Europske unije dosljedno potvrđuju da nepoštene odredbe nisu obvezujuće za potrošače, što osnažuje nacionalne sudove i udruge da se još odlučnije bore za pravdu.