Tko u starosti želi zadržati svoj uobičajeni životni standard, često ne može izbjeći privatnu mirovinsku štednju. No, koliki postotak neto plaće bi zaposlenici zapravo trebali odvajati za mirovinu?

Pravilo 80 posto: Toliko novca treba štedjeti za starost

Prema pravilu koje navodi Sparkasse, umirovljenicima je potrebno oko 80 % njihove posljednje neto plaće kako bi zadržali uobičajeni životni standard u starosti. Problem je što će razina mirovina do 2031. godine iznositi samo 48 % prosječne plaće, piše Fenix.

Godine 2023. prosječna zakonska mirovina u Njemačkoj iznosila je samo oko 1.100 eura mjesečno. Kod neto plaće od 2.000 eura, prema pravilu od 80 %, zaposleniku bi bilo potrebno 1.600 eura mjesečno – što znači mirovinski jaz od gotovo 500 eura.

Mirovinski sustav u Njemačkoj počiva na tri stupa:

• Zakonsko mirovinsko osiguranje: Temelj sustava, ali najčešće nedovoljno.
• Poslovna mirovina: Dodatne mirovinske naknade od poslodavca, često s poreznim pogodnostima.
• Privatna štednja: Riester mirovina, Rürup mirovina ili privatna mirovinska osiguranja.

Štednja za starost: Financijski stručnjaci preporučuju 10 do 15 posto neto plaće

Allianz savjetuje jasnu strategiju štednje: „Kao pravilo za privatnu mirovinsku štednju vrijedi da mjesečno ili godišnje štedite 10 do 15 % svog neto dohotka za mirovinu.“ Što je mirovina bliže, to bi trebalo biti više već ušteđenog kapitala.

Primjer za 2.000 eura neto plaće:

Potreban prihod u starosti: 1.600 € (80 %)

Zakonska mirovina (prosjek): oko 1.100 €

Mirovinski jaz: 500 € mjesečno

Kako bi se taj jaz zatvorio, zaposlenici bi trebali mjesečno privatno štedjeti između 200 i 300 € (10–15 % od 2.000 €). Tijekom 40 godina rada tako bi se uštedjelo između 96.000 i 144.000 € – bez kamata, prinosa ili inflacije.

CHANGE MAKERS 2026.

Tko danas stvarno donosi ključne poslovne odluke? Jedan je način za saznati odgovor na to pitanje

Zdravstveni turizam

Novi iskorak za hrvatski turizam: Hrvatska kao longevity destinacija

Ako bi zaposlenik živio do 80. godine, mogao bi iz te ušteđevine nadopuniti mirovinu do 80 % svoje posljednje neto plaće. Oni koji žele umjesto štednje na tekućem računu barem djelomično ulagati u ETF štedni plan, mogu dodatno računati na prinos i složenu kamatu. U tom bi slučaju isti mjesečni iznos mogao biti dovoljan za potpuno zatvaranje mirovinskog jaza.