Malim i srednjim poduzetnicima (SME) u današnje neizvjesno poslovno vrijeme, u kojem je potraga za svakom dodatnom kunom poslala gotovo Sizifov posao, izuzetno je važno osigurati kakvu-takvu likvidnost. Platiti račun, kupiti neku robu ili imati gotovinu u rukama svakodnevna je briga poduzetnika. Poslovne kartice banaka djelomično rješavaju probleme malih i srednjih poduzetnika, ili barem olakšavaju tekuće poslovanje. Jednostavnije upravljanje troškovima, mogućnost kupnje roba u Hrvatskoj i inozemstvu, dostupnost sredstava na računu 24 sata dnevno i odvajanje poslovnih od privatnih troškova samo su neke karakteristike debitnih kartica namijenjenih malim i srednjim poduzetnicima.

Tri modela plaćanja
Gotovo svaka banka pravnim osobama nudi debitne i revolving kartice kojima se uz standardne pogodnosti nude i neke dodatne. Zagrebačka banka (Zaba) uz standardnu Visa Business Electron karticu za male i srednje poduzetnike nudi dvije vrste kartica: go! business MasterCard karticu i Business MasterCard karticu. Go! business MasterCard kartica, omogućuje definiranje individualnih limita potrošnje, plaćanje inozemnih troškova u kunskoj protuvrijednosti i mogućnost odbijanja pretporeza. Također Zaba svojim SME klijentima nudi plaćanje preko interneta, bez stajanja u redovima, čekanja, obilaženja trgovina te kupnju “prepaid” bonova (Simpa, VIPme, Tomato, DenCall, Tele2) na njihovim bankomatima, ali i na posebno označenim bankomatima ostalih banaka u Hrvatskoj. Klijenti te banke imaju tri modela za plaćanje troškova učinjenih Business MasterCard karticom: kreditni, transakcijsko-kreditni ili transakcijski model. “Za korištenje kreditnog modela ili transakcijsko-kreditnog modela ugovara se kratkoročni kunski revolving kredit za podmirenje troškova učinjenih karticom. Korisnik kartice može do datuma dospijeća samostalnim uplatama podmiriti troškove ili se iznos troškova podmiruje iz revolving kredita”, objašnjavaju u Zabi. Točnije, kod kreditnog modela plaćanja korisnik kartice samostalnim uplatama podmiruje iznos iskorištenoga kredita, redovnu kamatu i eventualnu kamatu po dospijeću. “Kod transakcijsko-kreditnog modela redovna kamata i kamata po dospijeću automatski se naplaćuju s platno-prometnog računa korisnika kartice otvorenog u Zabi, kao i iznos iskorištenog, a neotplaćenoga kredita nakon isteka ugovorenog roka otplate”, ističu u Zabi.

Posljednji, transakcijski, model, ugovara samo iznos limita potrošnje, a troškovi učinjeni karticom kao i eventualna kamata po dospijeću automatski se naplaćuju s platno-prometnog računa. U Privrednoj banci Zagreb (PBZ) pored Visa Business Elestron nude i AmEx kreditne kartice. Debitne kartice pak preporučuju zbog lakšeg obavljanja platno prometne funkcije, a kreditne zbog jednostavnosti korištenja odobrenoga kredita dostupnog preko kartice, odnosno mreže bankomata i POS uređaja u zemlji i inozemstvu. Prednosti Visa Business Electron debitne kartice za poslovne subjekte su dostupnost sredstava na računu 24 sata na dan u zemlji i inozemstvu bez upisnine i članarine, korištenje kartice na 60.000 prodajnih mjesta u zemlji i 24 milijuna prodajnih mjesta u svijetu te isplata gotovine na bankomatima i EFT – POS uređajima PBZ-a obavlja se bez naknade. “Korisnik sam može odrediti visinu dnevnog limita za korištenje svake od zatraženih VISA Business Electron kartica na bankomatima, odnosno EFT – POS uređajima, a najviše do najvećega dopuštenog dnevnog limita od 20.000 kuna”, poručuju u PBZ-u.

Revolving kartice
Spomenuta MasterCard Business kartica nudi se malim i srednjim poduzetnicima koji su klijenti Erste banke. Ističu kako je u ovoj godini sve više malih i srednjih poduzetnika svoje povjerenje odlučilo dati baš toj banci. “Do kraja srpnja ove godine izdali smo 1314 novih MasterCard Business Debit kartica, što je 40 posto više izdanih kartica u odnosu na isto razdoblje prošle godine”, poručuju u toj banci. “Velika prednost Mastercard Business Debit kartice je i mogućnost pologa gotovine na uplatnim bankomatima Erste banke. Na online prodajnim mjestima s oznakom MasterCard secure Code korisnicima ove kartice omogućena je internetska kupnja bez naknade. Osim navedenog, klijenti mogu i besplatno promijeniti PIN na našim bankomatima, plaćati bez naknade na prodajnim mjestima u zemlji i inozemstvu, podizati gotovinu bez naknade na bankomatima unutar cijele Erste grupe te kupovati ‘prepaid’ bonove”, kažu u Erste banci. Raiffeisen banka svojim klijentima pak nudi Business MasterCard revolving kreditnu karticu. Visina limita na toj revolving kartici utvrđuje se ovisno o realiziranom priljevu na transakcijskom računu i bonitetu društva. “Ovom karticom dobivaju se dvije kartice jer se korisniku pruža mogućnost izbora na koji će način plaćati učinjene troškove (u cijelosti ili najmanje u visini 10 posto ukupnog duga, pri čemu je najmanji iznos 400 kuna)”, poručuju u Raiffeisen banci. Svakom korisniku RBA Business MasterCard revolving kreditne kartice daruje se polica osiguranja. Naime, u suradnji s Uniqa osiguranjem RBA malim i srednjim poduzetnicima daruje policu osiguranja koja uključuje putno zdravstveno osiguranje tijekom putovanja izvan Hrvatske, pokriće nužnih troškova nastalih zbog kašnjenja zrakoplova ili prtljage tijekom putovanja izvan Hrvatske te osiguranje u slučaju smrti zbog nezgode. Splitska banka Societe Generale svojim SME klijenitma nudi Visa Business electron karticu – debitnu karticu vezanu uz poslovni račun, Visa Business karticu – s odgodom plaćanja i mogućnošću beskamatnog plaćanja na više mjesečnih obroka te Visa Business Gold karticu kao sam vrh kartične ponude za poslovne klijente i jedinu karticu takve vrste na hrvatskom tržištu. “Ove smo godine izdali gotovo 1000 takvih kartica, što je u skladu s prošlogodišnjim trendom”, kažu u SG – Splitskoj banci. Pored debitnih kartica koje banke nude, mali i srednji poduzetnici mogu se odlučiti i za kreditne kartice. Naime, PBZ Card nudi American Express karticu za obrtnike, a u asortiman poslovnih kartica ulaze i American Express Business Card, American Express Gold Business Card te Visa Business Electron kartica. “Najveći dio izdanih kartica čine osobne kartice, u čemu udio poslovnih kartica iznosi oko 10 posto. Što se tiče broja do sada novoizdanih poslovnih kartica u 2010., taj je broj nešto manji u odnosu na isto razdoblje prošle godine”, naglašavaju u PBZ Cardu.

Diners za poduzetnike
Erste Card Club (ECC) je još 1992. počeo izdavati Diners Club Standarne poslovne kartice namijenjene malim i srednjim poduzetnicima. No oni, kako kažu, jedini na tržištu nudi poslovne “co-branded” kartice u suradnji sa svojim partnerima. Zbog njihovih praktičnih pogodnosti najpopularnije su Diners Club HAK kartica i Diners Club Croatia Airlines. “Diners Club HAK karticu poduzetnici vrlo često koriste zbog povezanih pogodnosti koje im donosi kartica kao sredstvo plaćanja i članstvo u Hrvatskom autoklubu. Naime, ona povezuje sve njihove potrebe na cesti jer njome mogu plaćati gorivo, pri čemu na benzinskim postajama Tifona ostvaruju popust, cestarinu na autocestama kao i sve ostale troškove. Osim toga u slučaju potrebe HAK-ova pomoć im je dostupna 24 sata”, poručuju u Erste Card Clubu.