U eri u kojoj umjetna inteligencija i digitalizacija oblikuju novo lice financijskog sektora, pitanje upravljanja podacima više nije tehničko, nego strateško. Kvaliteta, točnost i dostupnost podataka postali su ključni čimbenici stabilnosti financijskih institucija, regulatorne usklađenosti i, u konačnici, povjerenja klijenata.
Regulatorni okvir koji je ovu temu prvi ozbiljno pozicionirao u fokus uprava banaka jest BCBS 239 – Principi učinkovitog agregiranja rizika i izvještavanja o rizicima (Principles for Effective Risk Data Aggregation and Risk Reporting). Ovaj dokument Baselskog odbora za nadzor banaka još je 2013. godine postavio standarde koji odgovaraju na pitanje što banke trebaju postići, dok su ih europske i domaće nadzorne institucije postupno pretočile u konkretne zahtjeve poznate pod akronimom RDARR (Risk Data Aggregation and Risk Reporting) – koji daju odgovor na pitanje kako.
Suština BCBS 239 je jednostavna: banka mora znati što mjeri, čime upravlja i na temelju kojih podataka donosi odluke. U praksi, to znači uspostaviti sustav data governancea – definirane vlasnike podataka, jasne procese, standarde kvalitete i tehničku infrastrukturu koja omogućava da se podaci iz različitih sustava povežu, provjere i koriste za analizu rizika i izvještavanje.
Principi BCBS 239 grupirani su u četiri ključna područja:
1. Upravljanje i infrastruktura (Governance and Infrastructure) – postavljanje jasnih odgovornosti, kontrola i IT sustava koji podržavaju kvalitetu i integritet podataka.
2. Sposobnost agregiranja rizika (Risk Data Aggregation Capabilities) – osiguravanje da se podaci mogu točno, potpuno i pravovremeno objediniti kroz sve poslovne segmente.
3. Prakse izvještavanja o rizicima (Risk Reporting Practices) – zahtjev za jasnim, relevantnim i pravovremenim izvještajima koji omogućuju kvalitetno donošenje odluka.
4. Nadzorni pregled (Supervisory Review) – procjena koliko banke učinkovito primjenjuju principe i upravljaju podatkovnim rizicima.
Time se pokrivaju i temeljne dimenzije kvalitete podataka – točnost, potpunost, pravovremenost i pouzdanost, uz naglasak na governance, IT infrastrukturu te jasnoću, učestalost i distribuciju izvještavanja.
Zašto je sve to važno? Jer bez kvalitetnih i konzistentnih podataka, i najbolji modeli i alati gube smisao. U doba kada se rizici šire brže nego ikada – od tradicionalnih tržišnih i kreditnih, preko klimatskih pa sve do kibernetičkih i geopolitičkih – banke koje nemaju kontrolu nad vlastitim podacima riskiraju pogrešne procjene, zakašnjele reakcije i gubitak povjerenja regulatora, investitora i tržišta.
Upravljanje podacima tako prelazi granice IT-a i postaje dio korporativnog upravljanja i kulture rizika. U naprednim institucijama uspostavlja se uloga Chief Data Officera, koji u nekima ima i mjesto za stolom uprave. Odluke o ulaganjima u podatkovnu infrastrukturu promatraju se kao ulaganja u otpornost, inovativnost i konkurentnost.
Primjena RDARR okvira u praksi pokazuje da ovakva transformacija nije jednostavna: zahtijeva promjenu mentaliteta, međufunkcionalnu suradnju i često značajne tehnološke investicije. No koristi su višestruke – od bolje kontrole rizika i bržeg izvještavanja prema nadzoru, do stvaranja čvrstog temelja za razvoj analitike i umjetne inteligencije u poslovanju. U konačnici, sposobnost banke da učinkovito agregira, razumije i koristi svoje podatke postaje mjera njezine zrelosti i otpornosti. Upravljanje podacima više nije samo regulatorni zahtjev – to je temelj dugoročne stabilnosti, održive transformacije i, što je najvažnije, povjerenja u financijski sustav budućnosti.
U svijetu u kojem se odluke sve više oslanjaju na podatke, banke koje uspostave čvrst okvir upravljanja podacima bit će one koje će brže reagirati na promjene, donositi informiranije odluke i graditi povjerenje svojih dionika. U Deloitteu vjerujemo da upravo integritet podataka i kvaliteta upravljanja informacijama postaju novi kapital otpornosti – onaj koji razlikuje lidere od onih koji slijede trendove.
* Autor članka je glavni partner za savjetovanje o regulativi i rizicima, Deloitte, CE South regija
* Sadržaj omogućio Deloitte
